Cada año, se obtienen millones de préstamos de día de pago como una forma rápida de obtener efectivo. Pero estos préstamos son costosos y puede haber mejores alternativas.
- Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que pueden ser fáciles de conseguir.
- Estos préstamos son notoriamente caros y a menudo cuestan a los prestatarios más en honorarios que la cantidad que piden prestada.
- Afortunadamente, existen varias alternativas mucho menos costosas para las personas que necesitan efectivo con urgencia.
Hay ocasiones en las que necesitas dinero en efectivo y lo necesitas rápido. Ante esta situación, muchas personas se plantean pedir un préstamo personal. ¿Pero es ésta realmente tu única opción? Aquí explicamos los inconvenientes de estos préstamos notoriamente caros y ofrecemos algunas alternativas menos onerosas.
¿Qué es un préstamo de día de pago?
El término “préstamo de día de pago” generalmente se refiere a un préstamo a corto plazo de $500 o menos. Por lo general, debe reembolsarse de una sola vez, con un pago único, dentro de dos a cuatro semanas a partir de la fecha del préstamo. Para la mayoría de los prestatarios, esto significa devolverlo con su próximo cheque de pago o cheque del Seguro Social, de ahí el nombre de préstamo de día de pago. 1
Pero las tarifas típicamente asociadas con los préstamos de día de pago son muy altas y los términos del préstamo pueden ser prohibitivos: las APR pueden alcanzar hasta el 400%, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). 2 Como resultado, muchos estados imponen restricciones sobre la cantidad que se puede pedir prestada y el monto de las tarifas que el prestamista puede cobrar, o prohíben por completo los préstamos de día de pago.
Cuando son legales, los préstamos de día de pago son muy fáciles de conseguir. La mayoría de las veces, todo lo que necesita hacer es mostrar algunos recibos de pago recientes u otra prueba de ingresos; Es posible que el prestamista ni siquiera verifique su puntaje crediticio. Para pagar el préstamo, probablemente necesitará emitir un cheque posfechado por el monto total del préstamo, incluidas las tarifas, o deberá autorizar al prestamista a debitar electrónicamente los fondos de su cuenta bancaria. Si no paga el préstamo en la fecha de vencimiento o antes, el prestamista puede cobrar el cheque emitido previamente o retirar dinero de su cuenta.
Alternativas a un préstamo de día de pago
Pero si se enfrenta a una emergencia y necesita efectivo rápidamente, ¿existen otras opciones además de recurrir a un prestamista de día de pago? De hecho, los hay, y la mayoría de ellos tienen un precio mucho más bajo.
Aquí hay siete alternativas comunes (y menos costosas).
1. Obtenga un préstamo de una cooperativa de crédito
Algunas cooperativas de crédito federales ofrecen una opción menos costosa conocida como “préstamo alternativo de día de pago”. Con este tipo de préstamo, puede pedir prestado hasta $1,000 por entre uno y seis meses, pero debe haber sido miembro de la cooperativa de crédito federal durante al menos un mes. 3 La tasa de interés tiene un límite del 28%, que sigue siendo alta en comparación con otras opciones de préstamos, pero es mucho más baja de lo que normalmente esperaría pagar por un préstamo de día de pago. 4
2. Vea si puede comprar ahora y pagar después
Si necesita comprar un artículo esencial pero no puede pagarlo directamente, muchos minoristas le permitirán realizar la compra con un plan de pago compre ahora y pague después . Estos planes dividen los pagos en cuotas iguales, a veces sin intereses, y no todos los planes requieren una verificación de crédito completa.
3. Aproveche un programa de asistencia pública de emergencia
Dependiendo de cuánto gane, puede calificar para un programa de asistencia financiera. Algunos programas ofrecen asistencia para el alquiler, mientras que otros están diseñados para ayudarle a pagar la comida y otros gastos. Para saber qué programas están disponibles en su área, consulte con su biblioteca o cámara de comercio local; pueden ser una alternativa útil y rentable a los préstamos de día de pago.
4. Utilice su tarjeta de crédito para obtener un adelanto en efectivo
Si tiene una tarjeta de crédito , es posible que pueda solicitar un adelanto en efectivo. Pero hay algunas estipulaciones. Los límites de adelantos en efectivo a menudo tienen un límite inferior al límite de crédito total de su tarjeta, es probable que tenga que pagar una tarifa por adelanto en efectivo y los adelantos en efectivo tienden a tener tasas de interés más altas que las transacciones típicas con tarjeta de crédito. Aún así, la tarifa y la tasa combinadas probablemente serán mucho más bajas de lo que le cobraría un prestamista de día de pago; solo asegúrese de pagar el saldo lo más rápido posible; de lo contrario, se seguirán acumulando cargos por intereses.
5. Solicite un adelanto en su próximo cheque de pago
Algunos empleadores están dispuestos a darle un adelanto sin intereses en su próximo cheque de pago, eliminando la necesidad de un préstamo de día de pago. Algunas empresas más grandes pueden incluso ofrecer una opción para un adelanto de cheque de pago en sus sitios de nómina, por lo que puede solicitar uno sin tener que informar a su supervisor. Consulte su manual del empleado o comuníquese con su departamento de recursos humanos para obtener más información sobre esta alternativa de préstamo de día de pago.
6. Pedir prestado a un amigo o familiar
Otra forma de evitar pedir un préstamo personal es pedir prestado lo que necesitas a un amigo o familiar. Esto puede resultar incómodo, pero si tiene personas en su vida a quienes puede acudir en busca de ayuda financiera, podría ahorrar cientos de dólares en intereses y tarifas. Si sigue este camino, trátelo con seriedad y especifique cómo lo devolverá cuando obtenga el préstamo.
7. Trabaja algunas horas extras o acepta un segundo trabajo a corto plazo
Para algunas personas, simplemente trabajar horas extras puede ser una buena manera de ganar dinero extra en caso de necesidad. Si puede hacerlo, esta puede ser una excelente manera de evitar solicitar un préstamo de día de pago o participar en otras opciones de préstamo.
Si no puede realizar horas adicionales en el trabajo, es posible que aún pueda conseguir un segundo trabajo a corto plazo para ayudar a complementar sus ingresos . Por ejemplo, si tiene un automóvil confiable, trabajar para un servicio de entrega o como conductor de viaje compartido puede ser una manera fácil de ganar algo de dinero extra. Otras opciones incluyen cuidar niños, ayudar en un restaurante o, durante la temporada navideña, aceptar un trabajo de temporada en una tienda minorista.
