El sistema financiero dominicano present\u00f3 claras se\u00f1ales de fortaleza y estabilidad durante el per\u00edodo enero-marzo de 2021, seg\u00fan demuestran los datos del Informe trimestral de desempe\u00f1o del sistema financiero, publicado por la Superintendencia de Bancos (SIB).<\/p>\n
El documento indica que los activos totales del sistema ascendieron a RD$2.42 billones (52.7% del PIB), para un crecimiento nominal interanual de 18.6%.<\/p>\n
Mientras que la solvencia se ubic\u00f3 en su nivel hist\u00f3rico m\u00e1s elevado, con un \u00edndice alcanzado de 22%, reflejando un crecimiento interanual de 5.5 puntos porcentuales en el primer trimestre de 2021.<\/p>\n
Se trata de un nivel significativamente superior al requerimiento m\u00ednimo de 10% establecido en la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02. M\u00e1s de 18 puntos porcentuales, de los 22 puntos que alcanz\u00f3 el coeficiente de solvencia, son de capital primario: el de mayor calidad y capacidad de absorci\u00f3n de p\u00e9rdidas.<\/p>\n
Los altos niveles de solvencia se explican, en buena medida, por el incremento importante de 16.2% en las tenencias de activos de bajo riesgo, las capitalizaciones de utilidades que realizaron las entidades de intermediaci\u00f3n financiera y la colocaci\u00f3n de capital secundario.<\/p>\n
Al t\u00e9rmino de marzo de 2021, las captaciones totalizaron RD$1.83 billones (40.6% del PIB), presentando una tasa de crecimiento interanual de 15%.<\/p>\n
Cartera de cr\u00e9dito
\nA marzo, la cartera de cr\u00e9dito ascendi\u00f3 a RD$1.28 billones (27.9% del PIB), mostrando un crecimiento de RD$64,416 millones en comparaci\u00f3n con igual per\u00edodo de 2020. El aumento interanual fue de 5.3%, menor que el promedio de los \u00faltimos cinco a\u00f1os (10.1%).<\/p>\n
Dentro de esa categor\u00eda, la cartera al sector privado experiment\u00f3 un crecimiento interanual de 5.3%. En ese rengl\u00f3n, el crecimiento de la cartera en moneda nacional fue de 10.6% interanual.<\/p>\n
En tanto, los cr\u00e9ditos dirigidos al sector p\u00fablico no tuvieron variaci\u00f3n respecto al trimestre anterior.<\/p>\n
Se destaca que la participaci\u00f3n de la cartera al sector privado en moneda local se coloc\u00f3 en 82%, ganando cuatro puntos porcentuales con respecto a marzo de 2020. En cambio, la participaci\u00f3n de la cartera en moneda extranjera se redujo 4.2 puntos porcentuales en t\u00e9rmino interanual, al pasar de 21.9% a 17.7% de la cartera total.<\/p>\n
Al cierre del trimestre, las tasas de inter\u00e9s activas y pasivas de la banca se situaron en 9% y 2.7%, respectivamente, alcanzando niveles hist\u00f3ricos m\u00e1s bajos. Las tasas de los pr\u00e9stamos de consumo registraron un incremento por tercer mes consecutivo, alcanzando el 15.4% anual, para un aumento trimestral de 2.8 puntos porcentuales.<\/p>\n
Mientras que la tasa comercial contin\u00faa en descenso, con reducci\u00f3n de 1.3 punto porcentual en el primer trimestre, hasta alcanzar el 8.2% anual. Los pr\u00e9stamos hipotecarios permanecen estables y sin variaci\u00f3n en 9.3% anual.<\/p>\n
Provisiones
\nLos bancos y asociaciones de ahorros y pr\u00e9stamos incrementaron significativamente sus provisiones hasta alcanzar los RD$59.8 mil millones, equivalentes a una cobertura de 217% del monto total de la cartera vencida. Solo durante los primeros tres meses de 2021, las entidades de intermediaci\u00f3n financiera acumularon RD$8.3 mil millones con este objetivo.<\/p>\n
Morosidad y reestructuraciones
\nEl \u00edndice de morosidad del sector privado permanece estable en 1.91%, mientras que la morosidad estresada del sistema ha aumentado a 9.92%, debido al incremento de las reestructuraciones, que acumularon el 6.47%. De estos, 1.80% se deben a las Reestructuraciones Temporales (RT) correspondientes al r\u00e9gimen flexibilizado en respuesta al covid-19. Los cr\u00e9ditos castigados de los \u00faltimos 12 meses aportaron el 1.17%, mientras que los dem\u00e1s componentes representaron el 0.37% del indicador.<\/p>\n
El indicador de morosidad estresada es utilizado para proporcionar una visi\u00f3n m\u00e1s completa acerca del proceso de gesti\u00f3n de riesgo de cr\u00e9dito en las EIF, as\u00ed como la situaci\u00f3n de su cartera de cr\u00e9dito. Se construye combinado distintos indicadores que capturan el impacto de deudores que no se encuentran vigentes con sus obligaciones. Dicho indicador incorpora, adem\u00e1s de la cartera vencida, la que est\u00e1 en cobranza judicial, las tarjetas de cr\u00e9dito con atrasos de 31 a 60 d\u00edas, los cr\u00e9ditos reestructurados y los castigos y adjudicaciones de los \u00faltimos 12 meses.<\/p>\n
Las reestructuraciones temporales presentaron incrementos importantes previo al vencimiento del plazo del r\u00e9gimen de flexibilizaci\u00f3n regulatoria. Se recuerda que fueron parte de las medidas especiales adoptadas por la Junta Monetaria para amortiguar los efectos de la primera ola de la pandemia.<\/p>\n
El aumento ha sido de esperar, tomando en cuenta que las medidas vencieron el 31 de marzo de 2021, a partir desde cuando inici\u00f3 el tratamiento regulatorio gradual adoptado por la Junta Monetaria. Las entidades aprovecharon al m\u00e1ximo las medidas de flexibilizaci\u00f3n antes de que concluyeran, de forma que, tanto las entidades como los deudores se han aprovechado de las condiciones vigentes del mercado: tasas hist\u00f3ricamente bajas y abundancia de liquidez en el sistema.<\/p>\n
Utilidades
\nLas utilidades brutas ascendieron a RD$13,303 millones, para una variaci\u00f3n de 24%. Despu\u00e9s de impuestos sobre la renta, se situaron en RD$11,365.2 millones.<\/p>\n
El indicador de rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) aument\u00f3 1.8 punto porcentual, al pasar de 18.4% en marzo de 2020 a 20.2 % en marzo de 2021, mientras que la rentabilidad sobre activos (ROA) se ubic\u00f3 en 2.2%, sufriendo poca variaci\u00f3n interanual.<\/p>\n
La rentabilidad de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera ha sido positivamente impactada por el incremento en la eficiencia operativa, que se ubic\u00f3 en 60.27%, medida por el indicador costos\/ingresos, el nivel m\u00e1s bajo en los \u00faltimos 15 a\u00f1os. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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