{"id":12079,"date":"2022-07-25T22:41:51","date_gmt":"2022-07-25T22:41:51","guid":{"rendered":"https:\/\/bancosfinanzasvalores.com\/?p=12079"},"modified":"2022-07-25T22:41:54","modified_gmt":"2022-07-25T22:41:54","slug":"fitch-aumenta-calificacion-de-largo-plazo-de-santa-cruz-a-adom-perspectiva-estable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bancosfinanzasvalores.com\/en\/2022\/07\/25\/fitch-aumenta-calificacion-de-largo-plazo-de-santa-cruz-a-adom-perspectiva-estable\/","title":{"rendered":"Fitch Aumenta Calificaci\u00f3n de Largo Plazo de Santa Cruz a ‘A+(dom)’; Perspectiva Estable"},"content":{"rendered":"\n

Fitch Ratings – Santo Domingo – 25 Jul 2022: Fitch Ratings aument\u00f3 la calificaci\u00f3n nacional de largo del Banco M\u00faltiple Santa Cruz S.A. (Santa Cruz) a ‘A+(dom)’ desde ‘A(dom)’. La perspectiva es Estable. La calificaci\u00f3n de corto plazo fue afirmada en ‘F1(dom)’. Tambi\u00e9n aument\u00f3 las calificaciones de las emisiones de deuda subordinada a ‘A-(dom)’ desde ‘BBB+(dom)’.<\/p>\n\n\n\n

El alza se fundamenta en un modelo de negocio consistente y posicionamiento de mercado bueno, que soporta las mejoras en la calidad de cartera y la rentabilidad s\u00f3lida. Lo anterior sustenta indicadores de capitalizaci\u00f3n buenos y superiores a los de sus pares cercanos. Adicionalmente, Fitch considera que Santa Cruz ha demostrado resiliencia a trav\u00e9s de los diferentes ciclos econ\u00f3micos.<\/p>\n\n\n\n

FACTORES CLAVE DE CALIFICACI\u00d3N<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El perfil de negocios de Santa Cruz es diversificado con enfoque hacia el segmento comercial. El posicionamiento de mercado es moderado, con una participaci\u00f3n de 4.6% de los activos dentro de los bancos m\u00faltiples, es el quinto banco m\u00faltiple m\u00e1s grande del sistema y la sexta entidad financiera m\u00e1s grande (con 4.1% de los activos del sistema financiero).<\/p>\n\n\n\n

La rentabilidad de Santa Cruz ha mejorado con respecto a su promedio hist\u00f3rico gracias a gastos por provisiones controlados, mejoras en el costo de fondeo y una din\u00e1mica buena del portfolio de inversiones. A marzo de 2022 la utilidad operativa sobre activos ponderados por riesgo (APR) de Santa Cruz fue 3.4% (promedio 2018-2021: 2.83%). El margen financiero ha mejorado desde 2020 producto de una reducci\u00f3n en el costo de fondeo que compens\u00f3 la ca\u00edda en las tasas activas. Fitch espera que el margen financiero se presione en el mediano plazo producto de la pol\u00edtica monetaria contractiva. No obstante, considera que los niveles de rentabilidad del banco se mantendr\u00e1n acordes para su calificaci\u00f3n actual.<\/p>\n\n\n\n

Santa Cruz ha logrado conservar niveles de morosidad bajos y controlados a trav\u00e9s del tiempo. A marzo de 2022, el indicador de cartera vencida mayor a 90 d\u00edas fue de 0.8%, lo cual compara adecuadamente frente a sus pares y el promedio del sistema. La implementaci\u00f3n de pol\u00edticas enfocadas a mejorar la cobranza y el apetito de riesgo soportan la calidad de activos, la cual est\u00e1 reforzada por la cobertura de cartera vencida elevada de 638.9% dado el enfoque tradicionalmente conservador de mantener de excedentes de provisiones. Fitch considera que la morosidad seguir\u00e1 estable, apoyada de un entorno operativo favorable.<\/p>\n\n\n\n

La capitalizaci\u00f3n de Santa Cruz es adecuada gracias a una generaci\u00f3n interna de capital buena y la retenci\u00f3n de 100% de utilidades en 2021, factores que compensaron algunas presiones producto del crecimiento de la cartera de pr\u00e9stamos y el incremento de los APR por la volatilidad de tasas de inter\u00e9s. A marzo de 2022 el indicador de capital base de Fitch sobre APR se ubic\u00f3 en 19.8% luego de haber incrementado a 22.8% al cierre de 2020. Adicional a lo anterior, el aprovisionamiento excedentario de los pr\u00e9stamos vencidos act\u00faa como colch\u00f3n adicional de absorci\u00f3n de p\u00e9rdidas ante situaciones adversas.<\/p>\n\n\n\n

La liquidez de Santa Cruz es holgada. A marzo de 2022 el indicador de pr\u00e9stamos sobre dep\u00f3sitos de 62.8% es favorable frente a los pares y al sistema financiero. El banco conserva una estructura de fondeo adecuada ya que a marzo de 2022 los dep\u00f3sitos representaron 75.9% de su fondeo, destacan los esfuerzos de Santa Cruz por mejorar la captaci\u00f3n de fondeo de costo bajo. Fitch resalta que los indicadores de crecimiento de los dep\u00f3sitos y el indicador de pr\u00e9stamos a dep\u00f3sitos fueron afectados por los cambios en el manual contable regulatorio a partir de marzo de 2022, los cuales resultaron en una reclasificaci\u00f3n en la presentaci\u00f3n de la contabilidad de los dep\u00f3sitos. Sin tener en cuenta este efecto, el indicador de pr\u00e9stamos a dep\u00f3sitos ser\u00eda de 53.2%.<\/p>\n\n\n\n

Deuda Subordinada: Las emisiones de deuda subordinada de Santa Cruz est\u00e1n dos niveles por debajo de la del emisor para reflejar un riesgo mayor sobre las recuperaciones escasas, derivadas de la subordinaci\u00f3n y la maduraci\u00f3n adicional de los marcos de resoluci\u00f3n bancaria a medida que se construyen m\u00e1s amortiguadores de rescate para los bonos s\u00e9nior. Salvo circunstancias muy excepcionales, dicho ajuste podr\u00eda seguir en menos de un escal\u00f3n. Aunque estos bonos subordinados est\u00e1n incluidos en el c\u00e1lculo del capital regulatorio del banco, Fitch considera estos instrumentos como deuda y no como capital.<\/p>\n\n\n\n

SENSIBILIDAD DE CALIFICACI\u00d3N<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Factores que podr\u00edan, individual o colectivamente, conducir a una acci\u00f3n de calificaci\u00f3n positiva\/alza:<\/p>\n\n\n\n

A mediano plazo, las calificaciones podr\u00edan subir ante un fortalecimiento en la posici\u00f3n de mercado y ante el sostenimiento de un capital base seg\u00fan Fitch a APR en niveles s\u00f3lidos y una rentabilidad por encima de 2.5%;<\/p>\n\n\n\n

Deuda Subordinada: Las calificaciones de deuda subordinada aumentar\u00e1n en la misma magnitud y sentido que las acciones de calificaci\u00f3n nacional de largo plazo; mantendr\u00edan dos escalones de diferencia.<\/p>\n\n\n\n

Factores que podr\u00edan, individual o colectivamente, conducir a una acci\u00f3n de calificaci\u00f3n negativa\/baja:<\/p>\n\n\n\n

El deterioro de los indicadores de calidad de activos que resulte en una rentabilidad operativa sobre APR significativamente inferior a 2% y que derive en una reducci\u00f3n sostenida del indicador de capital base seg\u00fan Fitch por debajo de 13%.<\/p>\n\n\n\n

Deuda Subordinada: Las calificaciones de deuda subordinada disminuir\u00e1n en la misma magnitud y sentido que las acciones de calificaci\u00f3n nacional de largo plazo; conservar\u00edan dos escalones de diferencia.<\/p>\n\n\n\n

PARTICIPACI\u00d3N<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La(s) calificaci\u00f3n(es) mencionada(s) fue(ron) requerida(s) y se asign\u00f3(aron) o se le(s) dio seguimiento por solicitud del(los) emisor(es), entidad(es) u operadora(s) calificado(s) o de un tercero relacionado. Cualquier excepci\u00f3n se indicar\u00e1.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Fitch Ratings – Santo Domingo – 25 Jul 2022: Fitch Ratings aument\u00f3 la calificaci\u00f3n nacional de largo del Banco M\u00faltiple Santa Cruz S.A. (Santa Cruz) a ‘A+(dom)’ desde ‘A(dom)’. La perspectiva es Estable. La calificaci\u00f3n de corto plazo fue afirmada en ‘F1(dom)’. 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