{"id":14411,"date":"2023-12-26T18:48:26","date_gmt":"2023-12-26T18:48:26","guid":{"rendered":"https:\/\/bancosfinanzasvalores.com\/?p=14411"},"modified":"2023-12-26T18:48:28","modified_gmt":"2023-12-26T18:48:28","slug":"articulo-temas-cotidianos-de-economia-para-el-ciudadano-comun-ii","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bancosfinanzasvalores.com\/en\/2023\/12\/26\/articulo-temas-cotidianos-de-economia-para-el-ciudadano-comun-ii\/","title":{"rendered":"ART\u00cdCULO: Temas cotidianos de Econom\u00eda para el Ciudadano Com\u00fan II"},"content":{"rendered":"\n
\n
\n\"Autor\"\n<\/div>\n
\n

Por: Dr. Virgilio M. Malag\u00f3n \u00c1lvarez, PhD<\/p>\n

virgiliomalagonalvarez@gmail.com<\/small><\/p>\n

Para \u00abEl Mundo de los Negocios\u00bb y dem\u00e1s Multimedios de The Ballester Business & Media Group, Inc.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

II-EL EFECTO DE LA DEUDA EN EL CRECIMIENTO ECONOMICO<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Despu\u00e9s de haber asimilado el contenido de la Primera Parte, de esta serie de art\u00edculos, el Amigo Lector podr\u00e1 entonces entender mejor lo siguiente:<\/p>\n\n\n\n

1-La deuda es la cantidad de dinero que una persona, una empresa o un Estado le debe a otros (acreedores). La deuda, puede afectar el crecimiento econ\u00f3mico (el aumento del valor de los bienes y servicios producidos por una econom\u00eda a lo largo del tiempo), de manera positiva o negativa, dependiendo del tipo, nivel y fuente de la deuda, as\u00ed como de las condiciones econ\u00f3micas y financieras del pa\u00eds emisor (deudor). <\/p>\n\n\n\n

2-La diferencia entre deuda p\u00fablica y deuda privada es que la deuda p\u00fablica es la deuda de los gobiernos nacionales, estatales y locales, mientras que la deuda privada es la deuda de los hogares, las empresas y las organizaciones sin fines de lucro. La deuda p\u00fablica y la deuda privada tienen diferentes fuentes, prop\u00f3sitos y efectos en la econom\u00eda. <\/p>\n\n\n\n

3-La deuda p\u00fablica es emitida por las instituciones estatales y los bancos centrales, mientras que la deuda privada es emitida por individuos, empresas y bancos privados. Tambi\u00e9n podemos incluir los emisores de valores especulativos como lo son las Lonjas (bolsas) de valores.<\/p>\n\n\n\n

4-La deuda p\u00fablica suele emitirse a trav\u00e9s de bonos, que son valores que prometen pagar una cantidad fija de intereses y principal a lo largo del tiempo. Los individuos y las instituciones pueden comprar estos bonos y as\u00ed \u201cprestar\u201d dinero al gobierno. Tambi\u00e9n se incluyen los empr\u00e9stitos con organismos y gobiernos internacionales.<\/p>\n\n\n\n

5- La deuda privada puede adoptar muchas formas, como pr\u00e9stamos personales, pr\u00e9stamos comerciales, pr\u00e9stamos de cr\u00e9dito y bonos corporativos, que son valores que prometen pagar una cantidad fija o variable de inter\u00e9s y capital a lo largo del tiempo. Tambi\u00e9n Fondos de Pensiones y de Cobertura Social y de salud.<\/p>\n\n\n\n

NOTA 1.: Los individuos y las instituciones pueden pedir dinero prestado a prestamistas privados o prestar dinero a prestatarios privados. Sin embargo, este mecanismo fomenta la Usura y esquemas de cobro muy compulsivos.<\/em><\/p>\n\n\n\n

6-La deuda p\u00fablica se utiliza para financiar bienes y servicios p\u00fablicos, como infraestructura, educaci\u00f3n, salud, defensa y bienestar social, que pueden beneficiar a la sociedad y la econom\u00eda en el largo plazo. La deuda privada se utiliza para financiar bienes y servicios privados, como el consumo, el ahorro y la inversi\u00f3n, que pueden beneficiar al individuo o a la empresa en el corto o largo plazo.<\/p>\n\n\n\n

\u200b7-La deuda p\u00fablica puede tener un efecto positivo en el crecimiento econ\u00f3mico si se utiliza para financiar inversiones p\u00fablicas productivas que puedan aumentar la productividad y los ingresos de la econom\u00eda en el largo plazo. <\/p>\n\n\n\n

8-La deuda p\u00fablica puede tener un efecto negativo sobre el crecimiento econ\u00f3mico si es demasiado alta o crece demasiado r\u00e1pido, lo que puede reducir la confianza de los acreedores y del p\u00fablico, aumentar el riesgo de incumplimiento o crisis de deuda, elevar las tasas de inter\u00e9s y el costo de saldo o recuperaci\u00f3n en el mediano y largo plazo.<\/p>\n\n\n\n

9- Cuando los niveles de endeudamiento desplazan la inversi\u00f3n y el consumo privados, se crean presiones inflacionarias incontrolables y limitan el espacio de pol\u00edtica fiscal y monetaria para responder a los shocks econ\u00f3micos que estos desaciertos causan. <\/p>\n\n\n\n

10-La deuda privada puede tener un efecto positivo en el crecimiento econ\u00f3mico si se utiliza para financiar inversiones privadas productivas que puedan aumentar la eficiencia y la competitividad de la econom\u00eda en el largo plazo. <\/p>\n\n\n\n

11-La deuda privada puede tener un efecto negativo sobre el crecimiento econ\u00f3mico si es demasiado alta o crece demasiado r\u00e1pido, lo que puede reducir la estabilidad financiera y la resiliencia del sector privado, aumentar el riesgo de impago o quiebra, reducir las tasas de consumo y ahorro, as\u00ed como crear efectos deflacionarios m\u00e1s all\u00e1 de la capacidad de pago, creando presiones que transmiten shocks negativos al sector p\u00fablico y al resto de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

12-La deuda p\u00fablica y la deuda privada pueden tener efectos no lineales sobre el crecimiento econ\u00f3mico, lo que significa que existe un umbral o un punto de inflexi\u00f3n m\u00e1s all\u00e1 del cual los efectos negativos de la deuda superan los efectos positivos. <\/p>\n\n\n\n

NOTA 2.: Algunos estudios sugieren que este umbral ronda el 60% o el 90% del producto interno bruto (PIB) para la deuda p\u00fablica, y alrededor del 80% o el 100% del PIB para la deuda corporativa y alrededor del 65% o el 85% del PIB para los hogares. Ahora bien, \u00e9sta puede variar dependiendo de las caracter\u00edsticas y circunstancias del pa\u00eds emisor\/deudor.<\/em><\/p>\n\n\n\n

III-IMPACTOS ESPECIFICOS DE LA DEUDA PUBLICA Y PRIVADA<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

1-La deuda puede afectar las tasas de inter\u00e9s de diferentes maneras, dependiendo del tipo, nivel y fuente de la deuda, as\u00ed como de las condiciones econ\u00f3micas y financieras del pa\u00eds. <\/p>\n\n\n\n

2-La deuda puede afectar la oferta y la demanda de cr\u00e9dito en la econom\u00eda, lo que puede influir en las tasas de inter\u00e9s. Un aumento en la demanda de dinero o cr\u00e9dito aumentar\u00e1 las tasas de inter\u00e9s, mientras que una disminuci\u00f3n en la demanda de cr\u00e9dito las disminuir\u00e1. Por el contrario, un aumento de la oferta de cr\u00e9dito reducir\u00e1 los tipos de inter\u00e9s, mientras que una disminuci\u00f3n de la oferta de cr\u00e9dito los aumentar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

Nota3.: En nuestro pa\u00eds se da la aberraci\u00f3n conceptual de que, a pesar de haber bajado las Tasas de Pol\u00edtica Monetaria, los bancos privados contin\u00faan con esquemas, de costo del dinero prestado, obscenamente alto.<\/em><\/p>\n\n\n\n

3-La deuda tambi\u00e9n puede afectar la confianza de los acreedores y del p\u00fablico, lo que puede influir en las tasas de inter\u00e9s. Si los acreedores o el p\u00fablico perciben que el nivel de deuda es demasiado alto o insostenible, pueden exigir tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas para prestar dinero o invertir en el pa\u00eds, o pueden retirar su dinero o vender sus activos, lo que puede crear una crisis de deuda o una crisis financiera. -CASO BANINTER-.<\/p>\n\n\n\n

4-La deuda tambi\u00e9n puede afectar las expectativas de inflaci\u00f3n y tipo de cambio, lo que puede influir en las tasas de inter\u00e9s. Si los acreedores o el p\u00fablico esperan que el nivel de deuda cause inflaci\u00f3n o depreciaci\u00f3n de la moneda en el futuro, pueden exigir tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas para proteger su poder adquisitivo o para compensar el riesgo cambiario.<\/p>\n\n\n\n

Nota 4.: <\/em>\u00bfSera esa la raz\u00f3n del porque la banca privada dominicano NO ha bajado los Intereses?<\/em><\/p>\n\n\n\n

5-La deuda tambi\u00e9n puede afectar la pol\u00edtica fiscal y monetaria del pa\u00eds, lo que puede influir en las tasas de inter\u00e9s. Si el nivel de deuda limita la capacidad del gobierno o del banco central para utilizar los impuestos, el gasto, las tasas de inter\u00e9s o la oferta monetaria, para afectar la econom\u00eda, es posible que tengan menos control sobre las tasas de inter\u00e9s o que tengan que ajustarlas para lograr sus objetivos de pol\u00edtica monetaria.<\/p>\n\n\n\n

NOTA 5.: La deuda del Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana (BCRD) se increment\u00f3 en un 29.5% en los primeros seis meses de 2023, alcanzando los US$18,014.4 millones. Esto representa el 16.5% del producto interno bruto (PIB) del pa\u00eds. La deuda del BCRD creci\u00f3 a un ritmo porcentual casi cuatro veces mayor que la del Gobierno Central, debido a la necesidad de captar recursos para pagar los intereses y a la pol\u00edtica monetaria para contener la inflaci\u00f3n. El BCRD recibi\u00f3 recientemente una asignaci\u00f3n de US$649.05 millones del Fondo Monetario Internacional (FMI) para apoyo a las reservas internacionales.<\/em><\/p>\n\n\n\n

6-El efecto de la deuda sobre las tasas de inter\u00e9s puede variar seg\u00fan el tipo de deuda, como la deuda p\u00fablica o la deuda privada, y la fuente de la deuda, como la deuda interna o la deuda externa. Algunos estudios sugieren que existe un umbral o un punto de inflexi\u00f3n m\u00e1s all\u00e1 del cual los efectos negativos de la deuda sobre las tasas de inter\u00e9s superan los efectos positivos, pero esto puede diferir dependiendo de las caracter\u00edsticas y circunstancias del pa\u00eds. No importa cu\u00e1l sea el m\u00f3vil de coger prestado, lo importante es ver el costo del dinero y la capacidad de pago. As\u00ed no tendremos que \u201cimprimir\u201d dinero inorg\u00e1nico ni tampoco acudir a esquemas populistas para justificar, por un lado, y poder pagar nuestra Deuda Eterna.<\/p>\n\n\n\n

Para la pr\u00f3xima entrega, tratare los temas de Microeconom\u00eda donde tratare de demostrar que el pivote te\u00f3rico no lo constituyen las leyes de la Oferta y Demanda; mas bien, los de Necesidad y Disponibilidad.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

II-EL EFECTO DE LA DEUDA EN EL CRECIMIENTO ECONOMICO Despu\u00e9s de haber asimilado el contenido de la Primera Parte, de esta serie de art\u00edculos, el Amigo Lector podr\u00e1 entonces entender mejor lo siguiente: 1-La deuda es la cantidad de dinero que una persona, una empresa o un Estado le debe a otros (acreedores). 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