Febrero, 2024.- El riesgo de insolvencia, o la posibilidad de que una empresa no pueda cumplir con sus obligaciones de pago, es una amenaza real que puede afectar a cualquier negocio. En un horizonte de un a\u00f1o, esta situaci\u00f3n puede surgir por diversas razones, desde una mala gesti\u00f3n financiera hasta la quiebra de clientes. La recesi\u00f3n global de 2008 y la pandemia de COVID-19 en 2020 han demostrado que incluso las empresas bien gestionadas pueden enfrentar este riesgo sin previo aviso\u00a0por ello,\u00a0Solunion te da una gu\u00eda para que puedas evaluar con precisi\u00f3n y profesionalismo a cada empresa.<\/p>\n\n\n\n
Evaluar el riesgo de insolvencia:<\/strong><\/p>\n\n\n\n La disminuci\u00f3n de la rentabilidad es una de las principales se\u00f1ales de alarma y algunos de los aspectos que deben ser evaluados incluyen:\u25cf \u00bfSon menores las ventas o mayor el coste de los bienes vendidos? \u25cf Disminuci\u00f3n de la capitalizaci\u00f3n (tambi\u00e9n denominada \u00abvalor contable\u00bb): \u00bfHa ca\u00eddo por debajo del 30% tu ratio deuda\/fondos propios?\u25cf Ratio de cobertura de intereses deficiente: Indica que los beneficios de explotaci\u00f3n no pueden cubrir los gastos por intereses. \u25cf Balance debilitado. \u25cf Problemas de liquidez y flujo de caja: \u00bfEst\u00e1n aumentando tus costes fijos o pagos de intereses, o tienes un elevado n\u00famero o importe de pagos atrasados de clientes? \u25cf M\u00e1rgenes operativos: \u00bfSe est\u00e1n estrechando? \u25cf Vencimientos de deuda, refinanciaci\u00f3n y capacidad de reunir capital: \u00bfEn qu\u00e9 condiciones puedes refinanciar tu deuda? \u00bfPuedes acudir a los mercados de capitales o recurrir a tu l\u00ednea de cr\u00e9dito para conseguir dinero en caso necesario? \u25cf Tu cartera de pedidos: \u00bfC\u00f3mo se presenta tu futura carga de trabajo?<\/p>\n\n\n\n Identificar el riesgo en clientes y proveedores: <\/strong><\/p>\n\n\n\n Es vital estar atento a las se\u00f1ales de insolvencia en clientes y proveedores:\u25cf \u00bfTardan m\u00e1s en pagar las facturas o en hacer las entregas? \u00bfHan pedido renegociar contratos, ampliar (si son clientes) o acortar (si son proveedores) los plazos de pago? \u25cf \u00bfExiste una tendencia a las disputas sobre facturas o entregas? \u25cf \u00bfHa perdido recientemente tu cliente un cliente o proveedor importante?\u25cf \u00bfRecibe una cobertura de prensa negativa?\u25cf \u00bfQu\u00e9 est\u00e1 ocurriendo en su sector o pa\u00eds? Esto forma parte del clima econ\u00f3mico en el que opera y puede influir en la insolvencia del cliente. <\/p>\n\n\n\n C\u00f3mo prevenir la insolvencia: <\/strong><\/p>\n\n\n\n Para prevenir la insolvencia, se recomienda:\u25cf Acortar cadenas de suministro y evitar la concentraci\u00f3n en una sola regi\u00f3n geogr\u00e1fica. \u25cf Evaluar siempre la solvencia de los clientes antes de firmar acuerdos. \u25cf Asegurarse de que la cartera de clientes est\u00e1 equilibrada para no depender en exceso de uno o dos clientes para la mayor parte de los ingresos. \u25cf Crear un colch\u00f3n de efectivo al que la empresa pueda acceder en caso de emergencia. \u25cf Revisar las condiciones de cr\u00e9dito que se conceden a clientes y proveedores, y comparar las condiciones comerciales con las del resto del sector.\u25cf Digitalizar todo lo posible para ser m\u00e1s flexible. \u25cf Invertir en procesos de control de pagos y recuperaci\u00f3n de deudas, incluidos servicios profesionales de riesgo de insolvencia. <\/p>\n\n\n\n \u00bfC\u00f3mo puede ayudarte un seguro de protecci\u00f3n frente a la insolvencia? <\/strong><\/p>\n\n\n\n La protecci\u00f3n frente al riesgo de insolvencia es fundamental por multitud de variables que entran en juego y que escapan al control de las propias operaciones empresariales. Por eso, se recomienda trabajar con un seguro de Cr\u00e9dito:\u25cf El seguro de protecci\u00f3n frente a la insolvencia salvaguarda tu flujo de caja y limita considerablemente los da\u00f1os del riesgo de cr\u00e9dito para tu propia empresa al ofrecer una indemnizaci\u00f3n en caso de deudas incobrables. Recuerda que la rapidez de reacci\u00f3n es clave. Lo ideal es identificar las se\u00f1ales de alarma y actuar en consecuencia antes de que tu cliente se declare insolvente. El seguro de protecci\u00f3n contra la insolvencia puede mitigar el riesgo de insolvencia del cliente, preservar el flujo de caja y ayudarte a hacer crecer tu negocio.<\/p>\n\n\n\n Sobre Solunion:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Ofrecemos soluciones y servicios de seguro de Cr\u00e9dito y de Cauci\u00f3n y servicios asociados a la gesti\u00f3n del riesgo comercial para compa\u00f1\u00edas de Espa\u00f1a y Latinoam\u00e9rica. Somos una joint venture constituida en 2013 y participada al 50\/50 por dos grandes aseguradoras, MAPFRE<\/a> y Allianz Trade<\/a>. Ponemos al servicio de nuestros clientes una red internacional de vigilancia de riesgos desde la que analizamos la estabilidad financiera de m\u00e1s de 80 millones de empresas. Con una extensa red de distribuci\u00f3n, respondemos a las necesidades de compa\u00f1\u00edas de todos los tama\u00f1os en un amplio rango de sectores industriales. www.solunion.com<\/a> <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Febrero, 2024.- El riesgo de insolvencia, o la posibilidad de que una empresa no pueda cumplir con sus obligaciones de pago, es una amenaza real que puede afectar a cualquier negocio. En un horizonte de un a\u00f1o, esta situaci\u00f3n puede surgir por diversas razones, desde una mala gesti\u00f3n financiera hasta la quiebra de clientes. 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\u25cf Las aseguradoras de cr\u00e9dito l\u00edderes del mercado, como Solunion, no solo indemnizan impagos, sino que tambi\u00e9n ofrecen servicios de recobro, prevenci\u00f3n del riesgo comercial e inteligencia de mercado en profundidad. <\/p>\n\n\n\n