{"id":14779,"date":"2024-05-13T01:39:30","date_gmt":"2024-05-13T01:39:30","guid":{"rendered":"https:\/\/bancosfinanzasvalores.com\/?p=14779"},"modified":"2024-05-13T01:39:32","modified_gmt":"2024-05-13T01:39:32","slug":"medidas-de-liquidez-credito-sectorial-y-sistema-financiero-en-un-contexto-de-recuperacion-de-la-actividad-economica","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bancosfinanzasvalores.com\/en\/2024\/05\/13\/medidas-de-liquidez-credito-sectorial-y-sistema-financiero-en-un-contexto-de-recuperacion-de-la-actividad-economica\/","title":{"rendered":"Medidas de liquidez, cr\u00e9dito sectorial y sistema financiero en un contexto de recuperaci\u00f3n de la actividad econ\u00f3mica"},"content":{"rendered":"\n

Recientemente, en distintos medios de comunicaci\u00f3n se han difundido opiniones de analistas y economistas dominicanos cuestionando la efectividad de las medidas de expansi\u00f3n monetaria adoptadas por el Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana (BCRD) durante el \u00faltimo a\u00f1o. Por tratarse de un tema sensible para el buen manejo de las expectativas econ\u00f3micas y tomando en cuenta que muchas opiniones en esta coyuntura est\u00e1n influenciadas por el ciclo electoral, el BCRD presenta a los agentes econ\u00f3micos y al p\u00fablico en general un documento con explicaciones claras sobre los efectos positivos que ha tenido la pol\u00edtica monetaria en la recuperaci\u00f3n del crecimiento y la reducci\u00f3n de la inflaci\u00f3n en la post pandemia.

En efecto, el choque de oferta ocasionado por la pandemia y sus efectos sobre el costo de los contenedores en los mercados internacionales y el aumento de la demanda provocado por las pol\u00edticas expansivas implementadas, aumentaron las presiones inflacionarias en la fase final de la crisis sanitaria. Cuando todo parec\u00eda mejorar, la invasi\u00f3n rusa a Ucrania exacerb\u00f3 las presiones de precios al reducir la oferta de commodities, particularmente del petr\u00f3leo a nivel global. Ante estos choques inesperados, el BCRD implement\u00f3 una pol\u00edtica monetaria restrictiva que logr\u00f3 una convergencia gradual de la inflaci\u00f3n de 9.64 % en abril 2022 a 4.43 % en mayo 2023, tasa dentro del rango meta del programa monetario.

Con la inflaci\u00f3n en la meta, a partir del mes de junio el BCRD inici\u00f3 una reducci\u00f3n gradual de su tasa de pol\u00edtica monetaria de 8.50 % hasta 7.0 %, donde se mantiene en la actualidad. A su vez, la Junta Monetaria aprob\u00f3 un programa de expansi\u00f3n monetaria de casi 3.0 % del producto interno bruto (PIB), orientado a estimular la actividad econ\u00f3mica. Estos recursos, canalizados a empresas, principalmente micro, peque\u00f1as y medianas (Mipymes) y hogares, por los intermediarios financieros, a un plazo promedio de dos a\u00f1os y con garant\u00eda de t\u00edtulos del Ministerio de Hacienda o del BCRD, han sido determinantes en la recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica en un entorno de estabilidad de precios. Veamos.

Recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica y medidas monetarias
El programa de expansi\u00f3n de liquidez autorizado por la Junta Monetaria en 2023 ascendi\u00f3 a RD$ 205 mil millones, colocados por el BCRD a las entidades de intermediaci\u00f3n financiera (EIFs) mediante una combinaci\u00f3n de liberaci\u00f3n de encaje legal y del instrumento conocido como facilidad de liquidez r\u00e1pida (FLR). Del total aprobado por la Junta Monetaria, las EIFs han colocado unos RD$196 mil millones (96 % del total) a tasas de inter\u00e9s no mayores a 9 % anual, lo que ha permitido apoyar el mecanismo de transmisi\u00f3n de la pol\u00edtica monetaria e incentivar el cr\u00e9dito dom\u00e9stico.

Se puede observar en la gr\u00e1fica 1a, el flujo de recursos colocado por el BCRD en la econom\u00eda a trav\u00e9s de las entidades financieras fue determinante en la aceleraci\u00f3n del crecimiento del cr\u00e9dito al sector privado en moneda nacional que pas\u00f3 de una expansi\u00f3n interanual de 13.6 % en junio de 2023 a un crecimiento de 21.3 % en marzo 2024. En t\u00e9rminos absolutos, desde junio de 2023 los intermediarios financieros han colocado unos RD$260 mil millones a empresa y hogares, representando los RD$196 mil millones provenientes de la liberaci\u00f3n de recursos del BCRD, un 76 % del aumento del cr\u00e9dito privado en moneda nacional (gr\u00e1fica 1b).<\/p>\n\n\n\n

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La influencia del dinamismo del cr\u00e9dito en la econom\u00eda se ve claramente en el m\u00e1s reciente informe del BCRD sobre la evoluci\u00f3n del indicador mensual de actividad econ\u00f3mica (IMAE). En efecto, el IMAE present\u00f3 un crecimiento acumulado para los meses de enero y febrero del presente a\u00f1o de 5.4 % interanual, observ\u00e1ndose tambi\u00e9n una recuperaci\u00f3n gradual de la econom\u00eda dominicana desde julio de 2023. En la gr\u00e1fica 2 se puede apreciar el cambio en la tendencia de crecimiento luego del primer semestre de 2024, precisamente a partir del momento en que se aprobaron las medidas de la Junta Monetaria. A este crecimiento tambi\u00e9n contribuy\u00f3 la aceleraci\u00f3n de la inversi\u00f3n p\u00fablica hacia finales de 2023 e inicios del a\u00f1o 2024.<\/p>\n\n\n\n

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Crecimiento del cr\u00e9dito productivo y de calidad
En adici\u00f3n al impacto de las medidas de expansi\u00f3n de liquidez del BCRD en el cr\u00e9dito y en la actividad econ\u00f3mica de la Rep\u00fablica Dominicana, el costo reducido del financiamiento para los deudores finales, producto de estas pol\u00edticas, ha sido un factor coadyuvante en la calidad integral de la cartera de cr\u00e9ditos en su conjunto, como principal determinante del crecimiento del sector bancario.

En efecto, desde mayo de 2023 a marzo de 2024, los cr\u00e9ditos vigentes del sistema financiero en moneda nacional, es decir, aquellos cuyos pagos de intereses y de capital se encuentran al d\u00eda seg\u00fan los plazos asumidos por los deudores, mostraron un crecimiento de 17.7 %, superior al 12.6 % observado para el mismo intervalo de tiempo comparable en el pasado 2023. Esto ha contribuido a que el sistema financiero dominicano registre un \u00edndice de morosidad de su cartera de cr\u00e9ditos de apenas 1.2 % a marzo de 2024 y compensar el vencimiento de pr\u00e9stamos otorgados con recursos de medidas de liquidez adoptadas durante la pandemia del COVID-19.

Detallando el an\u00e1lisis por sector econ\u00f3mico, las medidas de liquidez implementadas por las autoridades monetarias y financieras en 2023 se orientaron, principalmente, a los sectores productivos de comercio, construcci\u00f3n, manufactura, agropecuaria y exportaci\u00f3n, entre otros, por un monto colocado aproximado de RD$166 mil millones . Cuando se observa el crecimiento nominal del cr\u00e9dito privado en moneda nacional antes y despu\u00e9s de junio de 2023, se aprecian cambios importantes en la din\u00e1mica crediticia de estos sectores econ\u00f3micos, principalmente en manufactura, agropecuaria, construcci\u00f3n y comercio, que pasaron de crecimientos bajos o negativos, a variaciones positivas y significativas, como se muestra en los gr\u00e1ficos siguientes:<\/p>\n\n\n\n

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Esto es consistente con la tendencia de dinamizaci\u00f3n sostenida que ha exhibido la econom\u00eda dominicana, principalmente en los sectores de construcci\u00f3n, manufactura, agropecuaria y comercio, lo cual se ha logrado a la par de la fortaleza sostenida del sistema financiero.

Asimismo, las liberaciones de encaje legal para el otorgamiento de pr\u00e9stamos para viviendas de bajo costo por un monto autorizado de RD$21,424 millones, han impactado positivamente en las condiciones de vida de familias habitualmente no atendidas por el sistema financiero. En efecto, a marzo 2024 las EIFs hab\u00edan canalizado RD$18,238 millones del monto autorizado, de los cuales RD$13,855 millones se colocaron en pr\u00e9stamos para la adquisici\u00f3n de unas 6,293 nuevas viviendas de bajo costo, a plazo de hasta cinco a\u00f1os y tasa de inter\u00e9s no superior al 9 %.

El monto restante de RD$4,383 millones se destin\u00f3 a pr\u00e9stamos interinos, a plazo de dos a\u00f1os y tasas de inter\u00e9s de hasta 9 %, para el financiamiento de 53 proyectos de construcci\u00f3n de este tipo de viviendas de bajo costo. Se espera que al t\u00e9rmino de esta medida se hayan financiado unas 13 mil nuevas viviendas econ\u00f3micas.

Perspectivas futuras
Con lo expuesto precedentemente, puede afirmarse que las medidas de liquidez adoptadas por la Junta Monetaria durante 2023 han incidido positivamente en la recuperaci\u00f3n de la actividad productiva de alto encadenamiento, un mayor acceso de grupos vulnerables a unidades habitacionales de bajo costo, as\u00ed como a la calidad y crecimiento de los activos del sistema bancario. Respecto de esto \u00faltimo, vale destacar que a marzo 2024 los activos del sistema financiero crecieron 17.1 %, con una solvencia de 16.1 %, superior al m\u00ednimo regulatorio de 10 %.

Se proyecta que hacia adelante contin\u00fae operando el mecanismo de transmisi\u00f3n de la pol\u00edtica monetaria, lo que contribuir\u00eda a que la econom\u00eda dominicana se expanda en torno a su potencial de 5 % durante el a\u00f1o 2024. Este escenario se beneficiar\u00e1 de un sistema financiero patrimonialmente robusto por la capitalizaci\u00f3n de utilidades percibidas durante el a\u00f1o 2023, que permitir\u00e1 la expansi\u00f3n del cr\u00e9dito a los sectores productivos financiado con recursos propios de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera, manteniendo el cumplimiento de los indicadores prudenciales y regulatorios que establece nuestro marco normativo vigente.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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