{"id":15419,"date":"2025-01-22T13:57:13","date_gmt":"2025-01-22T13:57:13","guid":{"rendered":"https:\/\/bancosfinanzasvalores.com\/?p=15419"},"modified":"2025-01-22T13:57:15","modified_gmt":"2025-01-22T13:57:15","slug":"condiciones-monetarias-y-financieras-al-cierre-de-2024","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bancosfinanzasvalores.com\/en\/2025\/01\/22\/condiciones-monetarias-y-financieras-al-cierre-de-2024\/","title":{"rendered":"Condiciones monetarias y financieras al cierre de 2024"},"content":{"rendered":"\n

Las medidas monetarias adoptadas por el BCRD contribuyeron a mantener la inflaci\u00f3n dentro de su rango meta durante todo 2024, en un contexto de crecimiento econ\u00f3mico en torno a su potencial de 5 % y de fortaleza en el sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n

Con el objetivo de mantener debidamente edificados a los agentes econ\u00f3micos y al p\u00fablico en general, el Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana (BCRD) presenta un breve an\u00e1lisis sobre las medidas de pol\u00edtica monetaria y financiera adoptadas recientemente y el impacto que han tenido sobre el aumento de la liquidez, la reducci\u00f3n en las tasas de inter\u00e9s y el desempe\u00f1o del sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure><\/div>\n\n\n\n

En primer lugar, es importante recordar que el BCRD inici\u00f3 el programa de flexibilizaci\u00f3n monetaria durante el segundo semestre del a\u00f1o 2023, luego de que la inflaci\u00f3n se redujera significativamente hasta situarse dentro del rango meta de 4 % \u00b1 1.0 % como resultado de las medidas monetarias y fiscales implementadas.<\/p>\n\n\n\n

Entre enero y julio del 2024, en un contexto de elevadas tensiones geopol\u00edticas, condiciones financieras internacionales m\u00e1s restrictivas e incertidumbre asociada a ciclos electorales y la discusi\u00f3n de distintas reformas econ\u00f3micas, el BCRD realiz\u00f3 una pausa en el ciclo de reducciones de su tasa de pol\u00edtica monetaria (TPM) y gestion\u00f3 activamente la liquidez del sistema financiero. Estas medidas lograron mantener el buen desempe\u00f1o macroecon\u00f3mico y la estabilidad relativa del tipo de cambio, a pesar del menor diferencial respecto a las tasas de inter\u00e9s en Estados Unidos y la alta volatilidad en los mercados financieros internacionales. En efecto, la depreciaci\u00f3n del peso dominicano durante el a\u00f1o 2024 fue de apenas 5.0 %, inferior a la observada en las principales econom\u00edas de la regi\u00f3n como Brasil, Chile, Colombia, M\u00e9xico, Paraguay y Uruguay.<\/p>\n\n\n\n

A partir de agosto, las bajas presiones inflacionarias, la moderaci\u00f3n del cr\u00e9dito privado y las disminuciones en las tasas de inter\u00e9s en las econom\u00edas avanzadas otorgaron el espacio para que el BCRD retomara el ciclo de reducciones de su TPM. Espec\u00edficamente, el BCRD disminuy\u00f3 su tasa de inter\u00e9s de referencia en 25 puntos b\u00e1sicos en cada una de sus \u00faltimas cinco reuniones del a\u00f1o 2024, acumulando una reducci\u00f3n de 275 puntos b\u00e1sicos desde mayo de 2023 con el prop\u00f3sito de propiciar condiciones favorables que sostengan el dinamismo de la actividad econ\u00f3mica.<\/p>\n\n\n\n

Adicionalmente a los m\u00faltiples recortes en la TPM, el BCRD ha estado implementando medidas para incrementar la liquidez con el objetivo de acelerar el mecanismo de transmisi\u00f3n de la pol\u00edtica monetaria y contribuir al crecimiento de la demanda interna. Dentro de estas, se incluyen la ampliaci\u00f3n de las facilidades de reportos hasta un plazo de 28 d\u00edas, la eliminaci\u00f3n de las provisiones para las operaciones interbancarias que utilicen como subyacentes t\u00edtulos del BCRD o del Ministerio de Hacienda, y la redenci\u00f3n a su vencimiento de t\u00edtulos del Banco Central por unos RD$140 mil millones durante el \u00faltimo trimestre de 2024.<\/p>\n\n\n\n

Es importante resaltar que, como resultado de este \u00faltimo punto, el balance de valores en circulaci\u00f3n del BCRD disminuy\u00f3 en casi RD$80 mil millones con relaci\u00f3n al existente al a\u00f1o 2023. Como porcentaje del producto interno bruto (PIB), esto significa una reducci\u00f3n de m\u00e1s de 2 puntos porcentuales, pasando de 14.1 % en 2023 a 11.9 % del PIB en 2024, revirtiendo el balance de la deuda del Banco Central a niveles comparables a los de hace una d\u00e9cada.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, como parte de las medidas de flexibilizaci\u00f3n adoptadas recientemente, la Junta Monetaria (JM) aprob\u00f3 la liberaci\u00f3n de recursos de encaje legal por un monto de RD$35,355 millones para la canalizaci\u00f3n de pr\u00e9stamos para la adquisici\u00f3n de viviendas de bajo costo y de hasta RD$15 millones, construcci\u00f3n de viviendas e interinos, as\u00ed como para pr\u00e9stamos a micro, peque\u00f1as y medianas empresas (MIPYMES). A la fecha, se han colocado RD$1,764 millones de estos recursos. Esta medida, junto a la redenci\u00f3n de los valores en circulaci\u00f3n durante el \u00faltimo trimestre de 2024, facilit\u00f3 unos RD$175 mil millones de recursos l\u00edquidos para el sistema financiero. De igual forma, el BCRD extendi\u00f3 por un a\u00f1o el vencimiento de unos RD$68 mil millones de la facilidad de liquidez r\u00e1pida (FLR), que favorece la gesti\u00f3n de liquidez de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n

Como resultado de estas medidas monetarias, los niveles de liquidez del sistema financiero se han incrementado con un excedente (dep\u00f3sitos overnight) promedio de unos RD$74 mil millones durante diciembre de 2024, m\u00e1s de dos veces el promedio de los seis meses anteriores. Los mayores niveles de liquidez contribuyeron a una reducci\u00f3n de unos 430 puntos b\u00e1sicos en la tasa de inter\u00e9s interbancaria de corto plazo durante el mes de diciembre.<\/p>\n\n\n\n

De forma consistente con el rezago de aproximadamente tres meses con que opera el mecanismo de transmisi\u00f3n de la pol\u00edtica monetaria, las tasas de inter\u00e9s bancarias han comenzado a evidenciar una reducci\u00f3n de unos 100 puntos b\u00e1sicos y de 40 puntos b\u00e1sicos en las tasas de inter\u00e9s activa y pasiva, respectivamente, entre noviembre y diciembre de 2024.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

En tanto, la canalizaci\u00f3n del cr\u00e9dito al sector privado total (en moneda nacional y extranjera) ha mantenido un comportamiento positivo contribuyendo al dinamismo de la demanda interna, con un crecimiento de 13.4 % durante el a\u00f1o 2024. Asimismo, los pr\u00e9stamos privados en moneda nacional se expandieron en torno a 10.4 % en el 2024, equivalente a un incremento neto de unos RD$170 mil millones en el a\u00f1o. Entre los sectores que registraron un mayor dinamismo en su cartera de pr\u00e9stamos en moneda nacional se destacan las microempresas (15.3 %), adquisici\u00f3n de viviendas (11.9 %), construcci\u00f3n (10.2 %) y comercio (10.1 %).<\/p>\n\n\n\n

Adicionalmente, los agregados monetarios se mantuvieron creciendo de forma saludable durante el a\u00f1o 2024. En efecto, el medio circulante (M1) se expandi\u00f3 en 5.6 % durante el a\u00f1o 2024 (un incremento interanual de unos RD$46 mil millones), destac\u00e1ndose que los billetes y monedas en poder del p\u00fablico crecieron en 9.1 % interanual. A la vez, los agregados monetarios m\u00e1s amplios han registrado una convergencia gradual al crecimiento del PIB nominal, expandi\u00e9ndose la oferta monetaria ampliada (M2) en 10.5 % y el dinero en sentido amplio (M3) en 11.3 % durante 2024.<\/p>\n\n\n\n

De forma complementaria con el comportamiento de los agregados monetarios, el dinamismo de la actividad econ\u00f3mica se reflej\u00f3 en las operaciones liquidadas en el Sistema de Liquidaci\u00f3n Bruta en Tiempo Real (LBTR) del BCRD, que crecieron 14.3 % en el a\u00f1o 2024, para un incremento de RD$190 mil millones.<\/p>\n\n\n\n

Como puede observarse, la estrategia monetaria del Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana fue exitosa, logrando cumplir con el objetivo constitucional de preservar la estabilidad de precios. En ese sentido, la inflaci\u00f3n interanual finaliz\u00f3 el a\u00f1o 2024 en 3.4 % y la inflaci\u00f3n subyacente en 4.01 %, ambas dentro del rango meta de 4 % \u00b1 1 %, en un contexto de un crecimiento econ\u00f3mico en torno a su potencial de 5 %. Adem\u00e1s, se mantuvo la estabilidad relativa del tipo de cambio y las reservas internacionales concluyeron en US$13,388 millones, por encima de las m\u00e9tricas convencionales del Fondo Monetario Internacional (FMI).<\/p>\n\n\n\n

Indicadores del sistema financiero
La implementaci\u00f3n oportuna de las medidas monetarias y el mantenimiento de la estabilidad macroecon\u00f3mica contribuyeron al buen desempe\u00f1o del sistema financiero dominicano durante el 2024, siendo uno de los pilares de la expansi\u00f3n econ\u00f3mica durante el pasado a\u00f1o. De acuerdo con cifras definitivas, los activos del sistema financiero crecieron 10.3 % durante el a\u00f1o 2024, unos RD$358 mil millones, impulsado por el aumento de la cartera de cr\u00e9ditos mencionado anteriormente y las inversiones en valores. A su vez, los dep\u00f3sitos del p\u00fablico observan un incremento de RD$296 mil millones, un 11.3 % comparado con diciembre de 2023, reflejando la confianza de los agentes econ\u00f3micos en los ahorros colocados bajo custodia y administraci\u00f3n en el sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n

Asimismo, el patrimonio neto del sistema financiero, es decir, los recursos aportados por los accionistas y las reservas constituidas para absorber p\u00e9rdidas aumentaron en torno a RD$60 mil millones, para una tasa de expansi\u00f3n anual de 14.8 %, indicativa de un sistema financiero robusto y sustentado sobre recursos patrimoniales propios.<\/p>\n\n\n\n

En cuanto a la calidad de los pr\u00e9stamos otorgados por el sistema financiero, es importante destacar que el \u00edndice de morosidad, medido como la proporci\u00f3n de cr\u00e9ditos vencidos en la totalidad de cr\u00e9ditos, se ubica en apenas 1.4 % a diciembre de 2024. A su vez, las reservas mantenidas por el sistema bancario para la cobertura de dichos cr\u00e9ditos representan el 226 % de los mismos, significando que por cada RD$1 de pr\u00e9stamo vencido el sistema financiero cuenta con RD$2.3 para hacer frente ante la ocurrencia de una p\u00e9rdida.<\/p>\n\n\n\n

En este contexto, el sistema financiero se mantiene altamente rentable y capitalizado, con indicadores de rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) en torno al 23 % y de rentabilidad sobre el activo (ROA) de 2.7 %. Apoyado en estos resultados, el sistema financiero registr\u00f3 un \u00edndice de solvencia del 17.5 % a octubre de 2024, superior al 10 % requerido por la Ley Monetaria y Financiera.<\/p>\n\n\n\n

Perspectivas de las condiciones monetarias en 2025
Se prev\u00e9 que en los pr\u00f3ximos meses se mantendr\u00eda el buen desempe\u00f1o en el sistema financiero, con mayores niveles de liquidez que contribuir\u00edan a una reducci\u00f3n m\u00e1s acelerada en las tasas de inter\u00e9s bancarias, en la medida que contin\u00fae operando el mecanismo de transmisi\u00f3n de la pol\u00edtica monetaria.<\/p>\n\n\n\n

Es importante destacar que los modelos de pron\u00f3sticos indican que la inflaci\u00f3n general y subyacente se mantendr\u00edan dentro del rango meta de 4 % \u00b1 1 % durante 2025. En ese sentido el ente emisor permanecer\u00eda dando seguimiento a las condiciones externas y nacionales para evaluar los espacios que permitan continuar el proceso de flexibilizaci\u00f3n monetaria y apoyar el crecimiento de la actividad econ\u00f3mica en torno a su potencial para el presente a\u00f1o.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Las medidas monetarias adoptadas por el BCRD contribuyeron a mantener la inflaci\u00f3n dentro de su rango meta durante todo 2024, en un contexto de crecimiento econ\u00f3mico en torno a su potencial de 5 % y de fortaleza en el sistema financiero. 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