{"id":15557,"date":"2025-05-26T18:06:38","date_gmt":"2025-05-26T18:06:38","guid":{"rendered":"https:\/\/bancosfinanzasvalores.com\/?p=15557"},"modified":"2025-05-26T18:07:55","modified_gmt":"2025-05-26T18:07:55","slug":"nuevas-tecnologias-impulsan-el-financiamiento-a-mipymes-en-america-latina-y-el-caribe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bancosfinanzasvalores.com\/en\/2025\/05\/26\/nuevas-tecnologias-impulsan-el-financiamiento-a-mipymes-en-america-latina-y-el-caribe\/","title":{"rendered":"Nuevas tecnolog\u00edas impulsan el financiamiento a mipymes en Am\u00e9rica Latina y el Caribe"},"content":{"rendered":"\n<p>Como es ampliamente conocido, en Am\u00e9rica Latina y el Caribe, las micro, peque\u00f1as y medianas empresas (mipymes) representan m\u00e1s del 99% del total de empresas y generan alrededor del 60% del empleo formal. Sin embargo, su contribuci\u00f3n al Producto Interno Bruto (PIB) es significativamente menor (alrededor del 25%) por la persistente baja productividad estructural y un precario acceso a mercados y financiamiento, entre otros factores.<\/p>\n\n\n\n<p>A pesar de ser el coraz\u00f3n econ\u00f3mico de la regi\u00f3n, las mipymes enfrentan tasas alarmantes de informalidad (que en algunos pa\u00edses supera el 70%) y se concentran en sectores con baja innovaci\u00f3n, como el comercio y los servicios. Uno de los mayores cuellos de botella que limita su desarrollo es, sin duda, el acceso al financiamiento.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Tecnolog\u00eda vs. asimetr\u00eda de informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Las mipymes no solo tienen que lidiar con obst\u00e1culos operativos o de mercado; tambi\u00e9n dependen de un sistema financiero que no fue dise\u00f1ado para ellas. Las reglas del juego, con tasas, garant\u00edas, tr\u00e1mites, perfiles de riesgo, etc., favorecen a empresas con capacidad de generar informaci\u00f3n estructurada, trazable y confiable. Esto deja fuera a millones de negocios que operan con contabilidad b\u00e1sica, informalidad parcial y sin historial crediticio.<\/p>\n\n\n\n<p>Lo que los bancos no conocen, no lo pueden financiar. Esa es la esencia del problema de la asimetr\u00eda de informaci\u00f3n en el sistema financiero, ese muro invisible que separa a los bancos y dem\u00e1s entidades financieras de millones de empresas productivas y con mucho potencial de crecimiento. Donde no hay informaci\u00f3n, no hay confianza. Y sin confianza, no hay cr\u00e9dito. De acuerdo con datos de la CEPAL, menos del 20% de las mipymes acceden a cr\u00e9dito formal.<\/p>\n\n\n\n<p>Frente a esta barrera estructural, la tecnolog\u00eda emerge como una herramienta poderosa para devolver simetr\u00eda a la informaci\u00f3n financiera. Desde datos alternativos hasta inteligencia artificial, pasando por plataformas de open finance, el nuevo ecosistema digital est\u00e1 transformando c\u00f3mo se construye la confianza entre oferentes y demandantes de financiamiento.<\/p>\n\n\n\n<p>Algunos avances clave incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Scoring alternativos como m\u00e9todos de evaluaci\u00f3n de riesgo crediticio utilizando informaci\u00f3n no financiera (comportamiento digital, historial de pagos de servicios, trazabilidad de facturas electr\u00f3nicas) para construir perfiles financieros. El\u00a0<a href=\"https:\/\/www.caf.com\/es\/especiales\/laboratorio-caf-de-inclusion-financiera\/\"><strong>Laboratorio CAF de Inclusi\u00f3n Financiera<\/strong><\/a>\u00a0de CAF ha identificado m\u00faltiples ejemplos de esto en sus 6 ediciones anteriores.<\/li>\n\n\n\n<li>Open Finance: En Brasil, las m\u00e1s de 40 millones de conexiones activas entre bancos y fintechs permiten que los usuarios autoricen el uso de su informaci\u00f3n financiera para acceder a mejores ofertas de productos personalizados.<\/li>\n\n\n\n<li>Tecnolog\u00eda geoespacial y rural: herramientas basadas en geolocalizaci\u00f3n, im\u00e1genes satelitales o sensores agr\u00edcolas permiten evaluar la productividad y estabilidad de negocios rurales antes imposibles de mapear. La geolocalizaci\u00f3n se ha convertido, literalmente, en la nueva oficina bancaria del agro.<\/li>\n\n\n\n<li>Inteligencia artificial y big data: el uso de modelos predictivos ajustables permite segmentar clientes, anticipar riesgos y automatizar decisiones, reduciendo costos y tiempos de aprobaci\u00f3n. Claro est\u00e1 que la IA todav\u00eda no reemplaza al banquero: lo convierte en un evaluador de riesgo m\u00e1s r\u00e1pido y preciso.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Una de las principales lecciones de esta transformaci\u00f3n en proceso es que no existe una sola realidad Mipyme. Bajo ese acr\u00f3nimo conviven realidades muy diversas, desde microempresas informales hasta medianas empresas formalizadas, tecnificadas e incluso exportadoras. Sus desaf\u00edos, necesidades y capacidades var\u00edan significativamente, por lo que atenderlas con soluciones financieras uniformes resulta ineficaz.<\/p>\n\n\n\n<p>De ah\u00ed, que es altamente recomendado la aplicaci\u00f3n de enfoques diferenciados en el dise\u00f1o de productos financieros, pero tambi\u00e9n de pol\u00edticas p\u00fablicas y soluciones tecnol\u00f3gicas. Un modelo de scoring que funcione de manera \u00f3ptima para emprendedores urbanos digitales, puede ser in\u00fatil para una empresa familiar de confecciones en provincia rural. La segmentaci\u00f3n inteligente es clave para una inclusi\u00f3n efectiva de las mipymes.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>No todo lo que brilla es algoritmo: desaf\u00edos a enfrentar<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Aunque las oportunidades son enormes, tambi\u00e9n lo son los desaf\u00edos. La transformaci\u00f3n digital del financiamiento a mipymes debe ser acompa\u00f1ada por una transformaci\u00f3n institucional, \u00e9tica y humana.<\/p>\n\n\n\n<p>Entre los retos m\u00e1s urgentes destacan<a href=\"https:\/\/www.caf.com\/es\/blog\/las-nuevas-tecnologias-impulsan-el-financiamiento-a-mipymes-en-america-latina-y-el-caribe\/#_ftn1\">[1]<\/a>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Protecci\u00f3n de datos: garantizar que el uso de informaci\u00f3n financiera o alternativa respete la privacidad y los derechos del usuario.<\/li>\n\n\n\n<li>Prevenci\u00f3n de sesgos algor\u00edtmicos: evitar que modelos de IA reproduzcan patrones hist\u00f3ricos de exclusi\u00f3n, afectando desproporcionadamente a mujeres, j\u00f3venes o comunidades rurales.<\/li>\n\n\n\n<li>Actualizaci\u00f3n regulatoria: los marcos legales deben adaptarse a los nuevos modelos de datos, plataformas y decisiones automatizadas, sin frenar la innovaci\u00f3n ni poner en riesgo la estabilidad.<\/li>\n\n\n\n<li>Brecha digital: la expansi\u00f3n del acceso tecnol\u00f3gico debe ir acompa\u00f1ada de infraestructura, alfabetizaci\u00f3n digital y conectividad, especialmente en zonas rurales.<\/li>\n\n\n\n<li>Formaci\u00f3n de talento: bancos, fintechs y reguladores necesitan profesionales capaces de entender el cruce entre tecnolog\u00eda, finanzas y desarrollo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Una tendencia alentadora en la regi\u00f3n es el crecimiento de alianzas estrat\u00e9gicas entre bancos tradicionales y startups tecnol\u00f3gicas. Seg\u00fan datos de Finnovista, m\u00e1s de 1.200 alianzas de este tipo se han registrado en Am\u00e9rica Latina en los \u00faltimos cinco a\u00f1os. Estas colaboraciones permiten combinar escala, confianza institucional y agilidad tecnol\u00f3gica para atender mejor a las mipymes.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Confianza construida con datos<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Reducir la asimetr\u00eda de informaci\u00f3n no es solo un reto t\u00e9cnico, es una oportunidad de justicia econ\u00f3mica. Ampliar el financiamiento a las mipymes no se logra con m\u00e1s cr\u00e9ditos gen\u00e9ricos, sino con informaci\u00f3n relevante, adaptada y accesible.<\/p>\n\n\n\n<p>La inclusi\u00f3n financiera del futuro se construir\u00e1 con datos, pero tambi\u00e9n con decisiones \u00e9ticas, regulaciones inteligentes y alianzas que apuesten por el desarrollo productivo de la regi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Porque al final, no se trata solo de dar cr\u00e9dito, sino de construir confianza.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Como es ampliamente conocido, en Am\u00e9rica Latina y el Caribe, las micro, peque\u00f1as y medianas empresas (mipymes) representan m\u00e1s del 99% del total de empresas y generan alrededor del 60% del empleo formal. 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