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<\/p>\nSector bancario sano, econom\u00eda sana, nos dicen. Los bancos son una pieza esencial de la vida econ\u00f3mica \u2014tanto para los consumidores particulares como para la econom\u00eda en general\u2014, y la solidez y la estabilidad del sistema bancario son cuestiones de inter\u00e9s p\u00fablico.<\/p>\n
Forma parte de la labor de los supervisores identificar los posibles puntos d\u00e9biles del sistema y adoptar sin demora medidas correctivas. Para hacerlo, deben gozar de libertad y flexibilidad. Esa lecci\u00f3n cal\u00f3 hondo en el mundo durante la crisis financiera mundial . La independencia operativa impide que los supervisores puedan ser \u201ccazados\u201d, ya sea por los sectores que monitorean, ya sea por agentes pol\u00edticos que persiguen sus propios intereses; sin embargo, un n\u00famero excesivo de autoridades econ\u00f3micas no se atuvieron a las normas durante el per\u00edodo previo a la crisis.<\/p>\n
A partir de la crisis, la independencia operativa pas\u00f3 a ser una prioridad m\u00e1xima. Por ejemplo, en su informe de 2010 sobre el refuerzo de la supervisi\u00f3n, el Consejo de Estabilidad Financiera se\u00f1alaba que la independencia operativa de los organismos de supervisi\u00f3n es \u201cindispensable para garantizar la eficacia de la supervisi\u00f3n\u201d. Dicho informe subrayaba la importancia particular de la independencia a medida que los mandatos de los organismos de supervisi\u00f3n iban ampli\u00e1ndose para incluir la potestad de adoptar medidas antic\u00edclicas (y tal vez impopulares), como por ejemplo imponer normas de evaluaci\u00f3n de cr\u00e9ditos m\u00e1s conservadoras durante los per\u00edodos de auge, o aumentar los requerimientos de capital.<\/p>\n
Importancia mundial<\/p>\n
La firme supervisi\u00f3n de las instituciones financieras de importancia sist\u00e9mica resulta particularmente dif\u00edcil debido al tama\u00f1o, complejidad e influencia de las mismas. Sin embargo, de ella depende la estabilidad financiera mundial.<\/p>\n
El Comit\u00e9 de Supervisi\u00f3n Bancaria de Basilea lo confirm\u00f3 al otorgar mayor importancia a este tema en la revisi\u00f3n de 2012 de sus Principios B\u00e1sicos para una supervisi\u00f3n bancaria eficaz. Actualmente, las normas exigen la independencia operativa de los organismos supervisores, transparencia en los procedimientos, un buen gobierno, protecci\u00f3n jur\u00eddica y s\u00f3lidos procedimientos presupuestarios. Cabe se\u00f1alar que las normas tambi\u00e9n requieren la existencia de leyes que estipulen las responsabilidades y objetivos de los organismos de supervisi\u00f3n, adem\u00e1s de obligar a publicar dichos objetivos y a que las autoridades de supervisi\u00f3n rindan cuentas a trav\u00e9s de un marco transparente.<\/p>\n
En resumen: Primero hay que dar a los supervisores un mandato inequ\u00edvoco y dotarlos de los recursos adecuados y s\u00f3lidas estructuras de gobierno; despu\u00e9s, deber\u00e1n rendir cuentas del desempe\u00f1o de su misi\u00f3n. Aun as\u00ed, el FMI y el Banco Mundial han observado que los avances en materia de independencia y recursos eran los m\u00e1s flojos de los 29 Principios B\u00e1sicos de Basilea, a tal punto que ning\u00fan pa\u00eds cumple del todo con los requerimientos.<\/p>\n
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Lamentablemente, en los a\u00f1os posteriores a la revisi\u00f3n de los Principios B\u00e1sicos, su cumplimiento no ha mejorado. Las principales carencias siguen siendo la d\u00e9bil gobernanza y la falta de idoneidad de los recursos humanos y presupuestarios, que abren la puerta a influencias y presiones externas. Esto sucede independientemente de que la funci\u00f3n de supervisi\u00f3n est\u00e9 dentro o fuera del banco central.<\/p>\n
Todos los pa\u00edses \u2014no solo las econom\u00edas de mercados emergentes, donde la capacidad institucional puede estar todav\u00eda en desarrollo, sino tambi\u00e9n las econom\u00edas avanzadas\u2014 est\u00e1n expuestos a esta clase de problemas. Los informes de evaluaci\u00f3n del sector financiero elaborados conjuntamente por el FMI y el Banco Mundial suelen identificar la probabilidad de que los gobiernos interfieran en las decisiones prudenciales de las autoridades de supervisi\u00f3n bancaria. En pa\u00edses en los que las instituciones financieras p\u00fablicas tienen una posici\u00f3n dominante, es fundamental mantener la integridad de las decisiones prudenciales.<\/p>\n
Buscando el equilibrio<\/p>\n
Es evidente que la independencia operativa no puede ser ilimitada y que los supervisores deben rendir cuentas de sus actos u omisiones. No obstante, debilitar el marco regulador, ya sea relajando la supervisi\u00f3n o no adoptando medidas correctivas cuando existen vulnerabilidades, va en contra del mandato mismo de las autoridades de supervisi\u00f3n bancaria.<\/p>\n
Los pol\u00edticos y el sector financiero deben dejar que los supervisores bancarios hagan su trabajo, dot\u00e1ndolos de recursos adecuados para garantizar la seguridad y la solvencia del sistema financiero y oblig\u00e1ndolos a rendir cuentas del desempe\u00f1o de sus deberes prudenciales. En los pa\u00edses donde un sector o industria determinados requieren una atenci\u00f3n especial, las autoridades econ\u00f3micas deben apoyarlos a trav\u00e9s de recursos presupuestarios, teniendo cuidado de no generar distorsiones en los mercados, no debilitar los reg\u00edmenes prudenciales ni favorecer a las instituciones d\u00e9biles.<\/p>\n
Desmantelar un r\u00e9gimen regulador o demoler una cultura de supervisi\u00f3n resulta f\u00e1cil, pero reconstruir una estructura reguladora s\u00f3lida es un proceso largo, durante el cual el sistema financiero de un pa\u00eds puede verse expuesto a riesgos graves. Una d\u00e9cada despu\u00e9s de que el lapsus de supervisi\u00f3n contribuyese a generar la crisis financiera m\u00e1s dolorosa del siglo, las autoridades econ\u00f3micas deben renovar su compromiso con una estructura de supervisi\u00f3n atenta, independiente y responsable. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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