CIUDAD DE WASHINGTON, La inclusi\u00f3n financiera est\u00e1 aumentando a nivel mundial, acelerada por los tel\u00e9fonos celulares e Internet, pero los logros han sido dispares de un pa\u00eds a otro. En un nuevo informe del Banco Mundial sobre el uso de los servicios financieros tambi\u00e9n se concluye que los hombres siguen teniendo m\u00e1s probabilidades que las mujeres de ser titulares de una cuenta.<\/p>\n
A nivel mundial, el 69 % de los adultos \u20143800 millones de personas\u2014 hoy tiene cuenta en un banco o un proveedor de dinero m\u00f3vil, lo que constituye un paso crucial para escapar de la pobreza. Se trata de un incremento con respecto al 62 % y al escaso 51 % registrados en 2014 y 2011, respectivamente. Seg\u00fan la base de datos Global Findex, entre 2014 y 2017 abrieron cuentas 515 millones de adultos, y 1200 millones han hecho lo propio desde 2011. Mientras que en algunas econom\u00edas el n\u00famero de titulares de cuentas ha aumentado considerablemente, en otros lugares se han registrado progresos m\u00e1s lentos, a menudo limitados por grandes disparidades entre hombres y mujeres y entre ricos y pobres. En las econom\u00edas en desarrollo, la diferencia entre los hombres y las mujeres se mantiene inalterable \u2014en 9 puntos porcentuales\u2014 desde 2011.<\/p>\n
La base de datos Global Findex, un amplio conjunto de datos sobre la manera en que las personas de 144 econom\u00edas utilizan los servicios financieros, fue creada por el Banco Mundial con recursos de la Fundaci\u00f3n Bill y Melinda Gates, y la colaboraci\u00f3n de Gallup, Inc.<\/p>\n
\u201cEn los \u00faltimos a\u00f1os se han dado pasos importantes en todo el mundo para acercar a las personas a los servicios financieros formales\u201d, afirm\u00f3 el presidente del Grupo Banco Mundial, Jim Yong Kim. \u201cLa inclusi\u00f3n financiera permite a las personas ahorrar para atender necesidades familiares, pedir pr\u00e9stamos para respaldar una actividad econ\u00f3mica o disponer de reservas para casos de emergencia. Tener acceso a los servicios financieros es un paso crucial para reducir tanto la pobreza como la inequidad, y los nuevos datos sobre la propiedad de tel\u00e9fonos celulares y el acceso a Internet muestran que existen oportunidades sin precedente de usar la tecnolog\u00eda para lograr la inclusi\u00f3n financiera universal\u201d.<\/p>\n
Descargar el informe The Global Findex Database 2017: Measuring Financial Inclusion and the Fintech Revolution (La base de datos Global Findex 2017: La inclusi\u00f3n financiera en cifras y la revoluci\u00f3n tecnol\u00f3gico-financiera)<\/p>\n
Se ha registrado un aumento significativo en el uso de tel\u00e9fonos celulares y de Internet para realizar operaciones financieras. Entre 2014 y 2017, esto ha contribuido a que aumente del 67 % al 76 % a nivel mundial, y del 57 % al 70 % en el mundo en desarrollo, la proporci\u00f3n de titulares de cuentas que env\u00edan o reciben pagos a trav\u00e9s de medios digitales.<\/p>\n
\u201cLa base de datos Global Findex muestra un gran avance en el acceso al financiamiento y grandes oportunidades para los responsables de formular las pol\u00edticas y el sector privado para incrementar el uso y ampliar la inclusi\u00f3n entre las mujeres, los agricultores y los pobres, declar\u00f3 Su Majestad la Reina M\u00e1xima de Holanda, asesora especial de las Naciones Unidas sobre inclusi\u00f3n financiera para el desarrollo. \u201cLos servicios financieros digitales fueron la clave de nuestro desarrollo reciente y seguir\u00e1n siendo esenciales mientras procuramos alcanzar la inclusi\u00f3n financiera universal\u201d.<\/p>\n
A nivel mundial, si bien hay 1700 millones de adultos que a\u00fan no est\u00e1n bancarizados, dos tercios de ellos poseen un tel\u00e9fono celular que podr\u00eda ayudarlos a acceder a los servicios financieros. En el informe se concluye que mediante la tecnolog\u00eda digital se podr\u00edan aprovechar las operaciones que actualmente se realizan en efectivo para incorporar a m\u00e1s personas al sistema financiero. Por ejemplo, si el Estado pagara sueldos, pensiones y beneficios sociales directamente en cuentas bancarias, se podr\u00edan brindar servicios financieros formales a hasta 100 millones de adultos m\u00e1s a nivel mundial, de los cuales 95 millones se encuentran en econom\u00edas en desarrollo. Hay otras oportunidades de incrementar la cantidad de titulares de cuentas y el uso de estas a trav\u00e9s de pagos digitales: m\u00e1s de 200 millones de adultos no bancarizados que trabajan en el sector privado solo reciben pagos en efectivo, al igual que los m\u00e1s de 200 millones que realizan operaciones agr\u00edcolas.<\/p>\n
\u201cYa sabemos mucho acerca de c\u00f3mo garantizar que las mujeres tengan acceso igualitario a servicios financieros que pueden cambiarles la vida\u201d, declar\u00f3 Melinda Gates, copresidenta de la Fundaci\u00f3n Bill y Melinda Gates. \u201cCuando el Gobierno deposita los pagos de beneficios sociales u otros subsidios directamente en las cuentas bancarias digitales de las mujeres, el impacto es asombroso. La mujer adquiere poder de decisi\u00f3n en el hogar y, con m\u00e1s herramientas financieras a su alcance, invierte en la prosperidad de su familia y contribuye a un crecimiento econ\u00f3mico amplio\u201d.<\/p>\n
En esta edici\u00f3n de la base de datos Global Findex se incluyen indicadores sobre acceso a servicios financieros formales e informales y uso de esos servicios. Se aportan datos sobre el uso de la tecnolog\u00eda financiera, como los tel\u00e9fonos celulares e Internet, para realizar operaciones financieras y se toman como base m\u00e1s de 150 000 entrevistas realizadas en todo el mundo. La base de datos se ha venido publicando cada tres a\u00f1os desde 2011.<\/p>\n
\u201cLa base de datos Global Findex se ha convertido en un pilar de los esfuerzos globales dirigidos a promover la inclusi\u00f3n financiera\u201d, dijo el director del Grupo de Investigaciones del Banco Mundial, Asli Demirg\u00fc\u00e7-Kunt. \u201cLos datos ofrecen abundante informaci\u00f3n para profesionales del desarrollo, funcionarios encargados de formular pol\u00edticas y acad\u00e9micos, y est\u00e1n ayudando a supervisar los avances en relaci\u00f3n con el objetivo del Banco Mundial de lograr el acceso financiero universal para 2020 y los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas.\u201d<\/p>\n
Panorama regional<\/p>\n
En \u00c1frica al sur del Sahara, el dinero m\u00f3vil impuls\u00f3 la inclusi\u00f3n financiera. Mientras que la proporci\u00f3n de adultos que tienen cuenta en una instituci\u00f3n se mantuvo estable, la proporci\u00f3n de adultos que tienen una cuenta de dinero m\u00f3vil casi se duplic\u00f3 al alcanzar el 21 %. Desde 2014, las cuentas de dinero m\u00f3vil se han extendido de \u00c1frica occidental a \u00c1frica occidental y otras regiones. La regi\u00f3n alberga las ocho econom\u00edas en las que el 20 % o m\u00e1s de los adultos solo utiliza una cuenta de dinero m\u00f3vil: Burkina Faso, C\u00f4te d\u2019Ivoire, Gab\u00f3n, Kenya, Senegal, Tanzan\u00eda, Uganda y Zimbabwe. Hay m\u00faltiples oportunidades para incrementar el n\u00famero de titulares de cuentas: 95 millones de adultos no bancarizados de la regi\u00f3n reciben los pagos de sus productos agr\u00edcolas en efectivo y unos 65 millones ahorran utilizando m\u00e9todos semiformales.<\/p>\n
En Asia oriental y el Pac\u00edfico, el volumen de operaciones financieras digitales creci\u00f3 aun cuando la cantidad de titulares de cuentas se mantuvo estancada. Hoy en d\u00eda, el 71 % de los adultos tiene cuenta, es decir, se registraron pocos cambios desde 2014. Una excepci\u00f3n es Indonesia, donde la proporci\u00f3n de personas que tienen cuenta aument\u00f3 13 puntos porcentuales al alcanzar el 49 %. La desigualdad de g\u00e9nero es baja: en Camboya, Indonesia, Myanmar y Viet Nam, los hombres y las mujeres tienen las mismas probabilidades de poseer una cuenta. Las operaciones financieras digitales se han acelerado, especialmente en China, donde la proporci\u00f3n de titulares de cuentas que utilizan Internet para pagar facturas o comprar cosas aument\u00f3 a m\u00e1s del doble (57 %). La tecnolog\u00eda digital podr\u00eda aprovecharse para aumentar a\u00fan m\u00e1s el uso de cuentas: 405 millones de titulares de cuentas de la regi\u00f3n pagan facturas de servicios en efectivo, pese a que el 95 % de ellos tiene tel\u00e9fono celular.<\/p>\n
En Europa y Asia central, la cantidad de titulares de cuentas aument\u00f3 del 58 % de los adultos en 2014 al 65 % en 2017. Los pagos de sueldos, pensiones y beneficios sociales que realiza el Estado a trav\u00e9s de medios digitales han ayudado a impulsar ese aumento. El 17 % de las personas bancarizadas abri\u00f3 su primera cuenta para recibir pagos del Estado. El porcentaje de adultos que realiza o recibe pagos digitales trep\u00f3 un 14 % al alcanzar el 60 %. La digitalizaci\u00f3n de todos los pagos de pensiones p\u00fablicas podr\u00eda reducir en hasta 20 millones el n\u00famero de adultos no bancarizados.<\/p>\n
En Am\u00e9rica Latina y el Caribe, el acceso amplio a la tecnolog\u00eda digital podr\u00eda permitir el crecimiento acelerado del uso de tecnolog\u00eda financiera: el 55 % de los adultos tiene tel\u00e9fono celular y acceso a Internet, es decir, 15 puntos porcentuales m\u00e1s que el promedio del mundo en desarrollo. Desde 2014, la proporci\u00f3n de adultos que realiza o recibe pagos digitales ha aumentado unos 8 puntos porcentuales o m\u00e1s en econom\u00edas como las de Bolivia, Brasil, Colombia, Hait\u00ed y Per\u00fa. En Argentina, Brasil y Costa Rica, alrededor del 20 % de los adultos que tienen cuenta usa el celular o Internet para operar a trav\u00e9s de una cuenta. Digitalizando los pagos de sueldos en efectivo, las empresas podr\u00edan contribuir a que hasta 30 millones de adultos no bancarizados \u2014de los cuales casi el 90 % tiene tel\u00e9fono celular\u2014 sean titulares de una cuenta.<\/p>\n
En Oriente Medio y el Norte de \u00c1frica, las oportunidades de aumentar la inclusi\u00f3n son particularmente s\u00f3lidas entre las mujeres. Hoy en d\u00eda, el 52 % de los hombres, pero solo el 35 % de las mujeres, tiene cuenta, lo que constituye la mayor brecha de g\u00e9nero de todas las regiones. El hecho de que haya un n\u00famero elevado de personas que poseen tel\u00e9fono celular ofrece una forma de ampliar la inclusi\u00f3n financiera: entre los no bancarizados, el 86 % de los hombres y el 75 % de las mujeres tienen tel\u00e9fono celular. Unos 20 millones de adultos no bancarizados de la regi\u00f3n \u2014entre ellos, 7 millones de la Rep\u00fablica \u00c1rabe de Egipto\u2014 env\u00edan o reciben remesas dentro del pa\u00eds utilizando efectivo o servicios no formales.<\/p>\n
En Asia meridional, la proporci\u00f3n de adultos que tienen cuenta aument\u00f3 23 puntos porcentuales al alcanzar el 70 %. Los progresos se vieron impulsados por India, donde una pol\u00edtica gubernamental destinada a incrementar la inclusi\u00f3n financiera a trav\u00e9s de la identificaci\u00f3n biom\u00e9trica hizo que la proporci\u00f3n de titulares de cuentas aumentara hasta llegar al 80 %, con logros significativos entre las mujeres y los adultos m\u00e1s pobres. Si se excluye a India, la cantidad de titulares de cuentas a nivel regional aument\u00f3 12 puntos porcentuales, pero a menudo los hombres se beneficiaron m\u00e1s que las mujeres. En Bangladesh, la proporci\u00f3n de personas que tienen cuenta subi\u00f3 10 puntos porcentuales entre las mujeres y casi se duplic\u00f3 entre los hombres. A nivel regional, la digitalizaci\u00f3n de los pagos de productos agr\u00edcolas podr\u00eda reducir en unos 40 millones el n\u00famero de adultos no bancarizados. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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