En medio de la lucha que lideran los pa\u00edses de la regi\u00f3n para contener la expansi\u00f3n del virus, los organismos internacionales han se\u00f1alado que esta zona del mundo registrar\u00e1 una de las peores consecuencias de la crisis, por lo que la banca debe estar preparada para ayudar a frenar el impacto.<\/p>\n
Sobre la salud de la banca de la regi\u00f3n, habl\u00f3 Giorgio Trettenero Castro, Secretario General de la Federaci\u00f3n Latinoamericana de Bancos, (Felaban), quien asegur\u00f3 que \u201cel sistema bancario latinoamericano cuenta con un esquema s\u00f3lido\u201d.<\/p>\n
\u00bfQu\u00e9 tan preparada est\u00e1 la banca de la regi\u00f3n para enfrentar la situaci\u00f3n actual?
\nUna banca como la latinoamericana se ha mantenido con un crecimiento real de la cartera cercano a 4,5% real en promedio, pese al bajo dinamismo de la econom\u00eda regional durante el \u00faltimo quinquenio.
\nIndicadores como la solvencia del capital est\u00e1n ubicados en niveles promedio de 14,5%, muy superior al m\u00ednimo exigido por los supervisores financieros, mientras que la rentabilidad del activo es cercana a 1,67% y el del patrimonio del orden de 15,2%. Igualmente, seg\u00fan nuestros c\u00e1lculos, las provisiones de cartera tienen hoy un cubrimiento de 182% sobre la cartera. En algunos pa\u00edses existe la provisi\u00f3n contra c\u00edclica; esto contrarrestar\u00e1 en cierta medida el aumento esperado de la mora en la gran mayor\u00eda de los pa\u00edses.<\/p>\n
La calidad de la regulaci\u00f3n y la supervisi\u00f3n financiera, las pol\u00edticas de los administradores bancarios, la adaptaci\u00f3n a la coyuntura econ\u00f3mica, en\u00a0 especial la reciente son prueba de la preparaci\u00f3n. Tengo que decir que Am\u00e9rica Latina no registra un per\u00edodo de crisis financiera al menos desde el a\u00f1o 2002, lo cual no es una cifra menor teniendo en cuenta, recesiones regionales, choques de precios de los bienes b\u00e1sicos y una alta volatilidad financiera en el mundo en diferentes per\u00edodos de tiempo.<\/p>\n
En esta ocasi\u00f3n tampoco queremos que ocurra una crisis financiera, y para ello son necesarias las medidas de protecci\u00f3n del empleo y de la peque\u00f1a empresa. La banca hace parte integral de este engranaje de muchas aristas para cumplir este prop\u00f3sito de las econom\u00edas nacionales.<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1les sistemas bancarios de la regi\u00f3n est\u00e1n m\u00e1s robustos para enfrentar la crisis?
\nEl sistema bancario latinoamericano cuenta con un esquema s\u00f3lido. Aparte de instituciones bancarias con buenos resultados, tenemos un esquema de supervisi\u00f3n y normas claro y concreto, bancos centrales con grado de independencia e institucionalidad aceptable, as\u00ed como esquemas de garant\u00edas, sistemas de seguro de dep\u00f3sito y apertura para llegada de capital extranjero, entre otras. Estamos seguros que este esquema es m\u00e1s robusto que el de muchas otras regiones del mundo.<\/p>\n
\u00bfC\u00f3mo ve las perspectivas de las calificadoras frente a la banca regional?
\nLas calificadoras internacionales de riesgo hoy tienen un reto importante porque examinan y llevan al tablero a todos los emisores soberanos y privados. Hoy existe un reto clave por lo que ocurra con los emisores soberanos dada la tensi\u00f3n y exigencias a la que est\u00e1n sometidos. En ese sentido el destino de lo ocurra con el sector financiero y la banca como emisores privados depende en primera instancia de lo que se determine con las calificaciones soberanas. Esas son las notas crediticias m\u00e1s importantes para una econom\u00eda.<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1l es el papel de este sector en la recuperaci\u00f3n?
\nEn medio de la crisis, la banca cumple una funci\u00f3n y es garantizar la continuaci\u00f3n del sistema de pagos y cuidar el ahorro de los depositantes, esto es una labor determinante. Imagine que durante los \u00faltimos 60 d\u00edas la gente hubiera tenido problemas para hacer pagos o para realizar retiros. Pese a que la liquidez se apret\u00f3, no solo en Am\u00e9rica Latina sino en el mundo, la banca sigue atendiendo a sus clientes para que no sientan traumatismos.<\/p>\n
Luego est\u00e1 el tema de financiar al gobierno. En Colombia se han establecido inversiones forzosas sobre el sector y ellas han sido atendidas sin dilaci\u00f3n alguna para que el gobierno se financie a corto plazo, por ejemplo. Luego viene la financiaci\u00f3n de empresas. El problema es que en este punto el riesgo ha crecido.<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1les estrategias son las m\u00e1s comunes que se han adoptado desde el sector a nivel regional con el fin de ayudar a los ciudadanos?
\nLa banca tiene sus empleados trabajando en sucursales, con el riesgo que esto implica. Tambi\u00e9n sigue proveyendo de efectivo los cajeros en la calle normalmente. Para esto necesita empleados trabajando en turnos 24 horas al d\u00eda, siete d\u00edas a la semana en los centro de operaci\u00f3n. La banca y su servicio de pagos, son un servicio esencial. Igualmente, la banca ha diferido pagos, y ha hecho \u201ccongelamientos\u201d de cuotas para dar espacio a sus clientes en un momento de mucha dificultad econ\u00f3mica. Esto tiene costos importantes para las hojas de balance.<\/p>\n
Uno de los retos que supone esta coyuntura para la banca es la digitalizaci\u00f3n, \u00bfc\u00f3mo est\u00e1n avanzando las entidades de la regi\u00f3n en esa materia?, \u00bfcu\u00e1les son los pa\u00edses que presentan mayores progresos?
\nLa regi\u00f3n ha dado pasos importantes en ese campo y la banca es un actor destacado. En el a\u00f1o 2018 presentamos un estudio con CAF y Anif en el que mostramos que la oferta de servicios digitales en la regi\u00f3n puede darse casi de manera integral de forma digital. Servicios que desde el ahorro, pasado por los pagos y las transferencias, hasta llegar a cr\u00e9ditos de diferentes modalidades pueden ser gestionados y examinados por el cliente por medios telef\u00f3nicos, virtuales y digitales por los clientes.<\/p>\n
Una situaci\u00f3n distinta se da en el campo de la demanda. Por que subsisten problemas estructurales. Seg\u00fan la CAF existe una brecha que en econom\u00eda digital existe entre los pa\u00edses de la Ocde y los pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina (45,47). Solo la mitad de los latinoamericanos accede al internet, y una parte menor tiene acceso a los tel\u00e9fonos inteligentes. Adem\u00e1s, se requiere de educaci\u00f3n financiera que invite al p\u00fablico a conocer los beneficios de los canales digitales. Todo esto debe ser el futuro, pero la cultura y los h\u00e1bitos muchas veces son dif\u00edciles de cambiar. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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