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En el nuevo contexto mundial de crisis sanitaria, se han multiplicado los desaf\u00edos para el mundo empresarial y financiero. El imperativo de un nuevo modelo de desarrollo que equilibre el \u00e9xito econ\u00f3mico, con el cuidado por las personas y la protecci\u00f3n del ambiente, se vuelve el centro de la discusi\u00f3n sobre c\u00f3mo salir de esta crisis.<\/p>\n
En este escenario, las finanzas sostenibles en Am\u00e9rica Latina y el Caribe se han venido instalando como tendencia en los \u00faltimos a\u00f1os y as\u00ed lo presenta el mapa elaborado por UNEP FI.<\/p>\n
\u201cEn la regi\u00f3n, se han dado dos movimientos de avance en las Finanzas Sostenibles. Por una parte, el sector financiero ha evolucionado de gesti\u00f3n de riesgos (ambientales y sociales) al aprovechamiento de oportunidades (financiamiento de productos y servicios sostenibles). Por otra parte, ha habido una evoluci\u00f3n desde acuerdos voluntarios e incentivos a adoptar medidas hacia regulaciones\u201d, indic\u00f3 Carolina Yazm\u00edn L\u00f3pez, representante de UNEP FI en Chile.<\/p>\n
En este escenario, Brasil, Colombia y M\u00e9xico encabezan los esfuerzos de promoci\u00f3n de las finanzas sostenibles. As\u00ed lo verific\u00f3 el IFC en su reporte 2019.<\/p>\n
El pa\u00eds pionero en Finanzas Sostenibles es Brasil<\/p>\n
En el a\u00f1o 1995 Brasil cre\u00f3 un Protocolo Verde, que es un acuerdo voluntario que surgi\u00f3 del sector bancario junto con el sector gubernamental. El protocolo aborda tres \u00e1reas principales: 1) An\u00e1lisis de Riesgos Ambientales y Sociales (ARAS) que incluye la identificaci\u00f3n, evaluaci\u00f3n y gesti\u00f3n de estos riesgos de parte de los bancos; 2) Ecoeficiencia Corporativa en la Instituci\u00f3n Financiera (ECIF); y 3) Financiaci\u00f3n de productos y servicios sostenibles. El Protocolo Verde se actualiz\u00f3 en 2009.<\/p>\n
En el a\u00f1o 2014 el Consejo Monetario Nacional de Brasil emiti\u00f3 una regulaci\u00f3n (Resoluci\u00f3n 4327) para los bancos en materia de an\u00e1lisis de riesgos ASG que fue replicada en los sectores de seguros e inversi\u00f3n. Ese mismo a\u00f1o, la Federaci\u00f3n Brasile\u00f1a de Bancos (FEBRABAN) lanz\u00f3 un marco para la creaci\u00f3n e implementaci\u00f3n de una Pol\u00edtica de Responsabilidad Socioambiental. El Marco SARB (Sistema de Autoregulaci\u00f3n Bancaria) define que los bancos deben tener pol\u00edticas y pr\u00e1cticas de gesti\u00f3n ambiental y social de acuerdo con sus necesidades y capacidades (los principios de la relevancia y la proporcionalidad).<\/p>\n
En 2016, FEBRABAN y el Consejo Empresarial Brasile\u00f1o para el Desarrollo Sostenible (CEBDS) crearon las Directrices para la emisi\u00f3n de bonos verdes. Un a\u00f1o despu\u00e9s se public\u00f3 un manifiesto de inversores brasile\u00f1os para un mercado fuerte de bonos verdes. Adem\u00e1s, con el apoyo de UNEP FI y PRI publicaron la Hoja de ruta del deber fiduciario de Brasil.<\/p>\n
Finalmente, en 2019 y bajo el liderazgo de FEBRABAN se cre\u00f3 una hoja de ruta para el sector bancario brasile\u00f1o en cuanto a la implementaci\u00f3n de las recomendaciones del Task Force on Climate Related Financial Disclosures (TCFD) y una Herramienta de evaluaci\u00f3n de la sensibilidad al riesgo clim\u00e1tico – Gu\u00eda de implementaci\u00f3n para bancos.<\/p>\n
Entre otras iniciativas en el pa\u00eds, existe un \u201cLaboratorio de Innovaci\u00f3n Financiera (LAB)\u201d, el cual re\u00fane a representantes del gobierno y de la sociedad para promover finanzas sostenibles. Esta es una iniciativa de la Asociaci\u00f3n Brasile\u00f1a de Bancos de Desarrollo (ABDE), el BID y la Comisi\u00f3n de Valores (CVM), en asociaci\u00f3n con GIZ.<\/p>\n
Por otra parte, Brasil tiene el mercado de seguros m\u00e1s grande de Am\u00e9rica Latina, y ha sido el primero en comprometerse con la transparencia del riesgo clim\u00e1tico en 2018 apoyando as\u00ed a promover el di\u00e1logo sobre formas pr\u00e1cticas y efectivas de cumplir con la recomendaciones de TCFD, a trav\u00e9s de la \u201cDeclaraci\u00f3n de R\u00edo sobre la transparencia del riesgo clim\u00e1tico por el sector brasile\u00f1o de seguros\u201d firmada por la Confederaci\u00f3n Nacional de Seguros (CNSeg) y el regulador brasile\u00f1o de seguros (SUSEP).<\/p>\n
El liderazgo de Colombia<\/p>\n
En 2012, Colombia cre\u00f3 un Protocolo Verde similar al de Brasil, elaborado entre los bancos y el Ministerio de Medio Ambiente, con el impulso de UNEP FI. En 2018, el Protocolo se ampli\u00f3 m\u00e1s all\u00e1 del sector bancario y fue firmado por Asobancaria, Fasecolda, Asomicrofinanzas, Asofiduciarias, Asofondos, Asociaci\u00f3n de Comisionistas de Bolsa (Asobolsa) y Colcapital.<\/p>\n
Tambi\u00e9n en Colombia existe un mercado de Bonos Verdes, Sostenibles e incluso otros m\u00e1s nuevos, como los Bonos Naranja (para proyectos culturales).<\/p>\n
M\u00e9xico en la tr\u00edada de l\u00edderes<\/p>\n
En M\u00e9xico hay funcionando un Protocolo de Sostenibilidad desde el 2016. Adem\u00e1s, cuenta con unos Principios de Bonos Verdes, y tiene una taxonom\u00eda de pr\u00e9stamos verdes, liderado por la Asociaci\u00f3n de Bancos de M\u00e9xico (ABM). Finalmente, M\u00e9xico cuenta con un Consejo Consultivo de Finanzas Verdes (CCFV), que es un grupo nacional de m\u00faltiples partes interesadas, que forma parte de los Centros financieros para la sostenibilidad (FC4S).<\/p>\n
El resto de Sudam\u00e9rica no se queda atr\u00e1s<\/p>\n
En Paraguay, existe una Mesa de Finanzas Sostenibles (MFS) desde el 2012, y est\u00e1 conformada actualmente por los bancos que representan m\u00e1s del 90% del sistema bancario de Paraguay. Adem\u00e1s, los bancos crearon diversas gu\u00edas para el financiamiento sostenible de las actividades ganadera, agr\u00edcola y agroindustrial, con el apoyo de multilaterales como FMO y el BID.<\/p>\n
En 2018 el Banco Central del Paraguay emiti\u00f3 la Resoluci\u00f3n No. 8\/2018 “Gu\u00eda para la Gesti\u00f3n de Riesgos Sociales Ambientales para Entidades Reguladas y Supervisadas”. La aplicaci\u00f3n de estas regulaciones es obligatoria para todas las entidades supervisadas.<\/p>\n
La Comisi\u00f3n Nacional de Valores (CNV) realizar\u00e1 el 21 de mayo el lanzamiento del marco regulatorio y pautas relacionadas con los bonos ODS (bonos verdes, sociales y sostenibles) a trav\u00e9s de un webinar de una serie de seis webinars. Dichas normativas fueron realizadas con el apoyo de WWF y UNEP FI, impulsando as\u00ed la implementaci\u00f3n de los bonos ODS, nuevo producto financiero que busca expandir el mercado de valores e impulsar el desarrollo sostenible en el pa\u00eds.<\/p>\n
En Per\u00fa, hay un Protocolo Verde entre Asbanc y el Ministerio de Medio Ambiente desde el 2014, y en 2016 la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) emiti\u00f3 la Resoluci\u00f3n N\u00ba 1928-2015 \u201cReglamento para la Gesti\u00f3n del Riesgo Social y Ambiental\u201d. En 2018 la Bolsa de Valores de Lima (BVL) public\u00f3 una Gu\u00eda de Bonos Verdes.<\/p>\n
En Chile, los primeros eventos de Finanzas Sostenibles se realizaron en 2001 a trav\u00e9s de dos Mesas Redondas co-organizadas por UNEP FI. En 2012, se nombr\u00f3 una representante de UNEP FI para Chile. En 2017, UNEP FI y CAF \u2013 Banco de Desarrollo de Am\u00e9rica Latina, llevaron a cabo y publicaron el reporte pionero \u201cEl Desarrollo Sostenible en el Sistema Bancario Chileno\u201d, basado en una encuesta a los bancos del pa\u00eds.<\/p>\n
En 2018, la Bolsa de Comercio de Santiago (BCS) lanz\u00f3 un Segmento de Bonos Verdes y Sociales, basado en los Principios de los Bonos Verdes (GBP) y los Principios de los Bonos Sociales (SBP) de la Asociaci\u00f3n Internacional del Mercado de Capitales (ICMA) y la Iniciativa de Bonos Clim\u00e1ticos (CBI). En 2019, Chile emiti\u00f3 un bono verde soberano \u2013 el \u00fanico de Latinoam\u00e9rica y uno de los pocos en el mundo.<\/p>\n
En 2019, se cre\u00f3 una Mesa p\u00fablico-privada de Finanzas Verdes, liderada por el Ministerio de Hacienda, en colaboraci\u00f3n con UNEP FI, el BID y la Embajada brit\u00e1nica en Santiago. En el marco de la Mesa, el a\u00f1o pasado se lanz\u00f3 un Acuerdo Verde, una Declaraci\u00f3n de supervisi\u00f3n y, se cuenta con una hoja de ruta (2020 – 2024). Todos estos productos giran en torno al cambio clim\u00e1tico y el Grupo de Trabajo sobre Divulgaciones Financieras relacionadas con el Clima (TCFD, por sus siglas en ingl\u00e9s).<\/p>\n
Tambi\u00e9n en 2019, se public\u00f3 la Estrategia Financiera sobre Cambio Clim\u00e1tico dirigida por el Ministerio de Hacienda y lanzada en la COP 25.<\/p>\n
Por su parte, Ecuador, lanz\u00f3 en 2016 el Protocolo de Finanzas Sostenibles por diez bancos y la Asobanca cre\u00f3 un Comit\u00e9 de Sostenibilidad. UNEP FI apoy\u00f3 con la implementaci\u00f3n y promoci\u00f3n del Protocolo y junto con la CAF, se realiz\u00f3 un reporte basado en una encuesta bancaria sobre desarrollo sostenible. En diciembre de 2019, se realiz\u00f3 la firma colectiva de 9 bancos a los Principios de Banca Responsable (PRB) de UNEP FI en un Congreso de Asobanca y FELABAN.<\/p>\n
En Argentina, UNEP FI y CAF – Banco de Desarrollo de Am\u00e9rica Latina publicaron en 2017 un reporte basado en una encuesta a los bancos sobre Desarrollo Sostenible. En 2006, UNEP FI hab\u00eda realizado una primera encuesta.<\/p>\n
En 2019 se realiz\u00f3 el lanzamiento del Protocolo de Finanzas Sostenibles. WWF es uno de los l\u00edderes, y junto con 18 bancos con los que se fund\u00f3, se tiene el objetivo de construir una estrategia financiera sostenible en la industria bancaria. Tambi\u00e9n en 2019, la Comisi\u00f3n Nacional de Valores (CNV) emiti\u00f3 una resoluci\u00f3n con las Pautas de bonos verdes, sociales y sostenibles.<\/p>\n
Centroam\u00e9rica tambi\u00e9n muy activa en Finanzas Sostenibles<\/p>\n
En Panam\u00e1, existe un Protocolo de Finanzas Sostenibles y en 2018 UNEP FI cre\u00f3 el Grupo de Trabajo sobre Finanzas Sostenibles junto con instituciones financieras, el Ministerio de Hacienda, el Ministerio de Medio Ambiente, y los reguladores financieros con el objetivo de crear una hoja de ruta.<\/p>\n
La Superintendencia de Bancos de Panam\u00e1 incluy\u00f3 el Riesgo Ambiental y Social en la matriz de riesgos que los bancos deben considerar en sus operaciones en 2017.<\/p>\n
La Bolsa de Valores de Panam\u00e1 (BVP) lanz\u00f3 la Gu\u00eda de Bonos Verdes, Sociales y Sostenibles.<\/p>\n
En Costa Rica, hay un Protocolo Verde desde el 2019, e integra a bancos y otros operadores de cr\u00e9dito, y un a\u00f1o antes desarroll\u00f3 una hoja de ruta nacional de seguros sostenibles con el apoyo de los Principios de Seguros Sostenibles (PSI).<\/p>\n
Finalmente, en El Salvador, existen dos Protocolos, uno para bancos p\u00fablicos que tiene como contraparte al Ministerio de Medio Ambiente, y otro para bancos privados miembros de la Asociaci\u00f3n de Bancos Salvadore\u00f1os (ABANSA) y con el apoyo de BID Invest.<\/p>\n
\u201cEs muy importante ir avanzando hacia una regulaci\u00f3n para dar se\u00f1ales al mercado financiero. Muchos bancos de la regi\u00f3n empezaron ya hace a\u00f1os a integrar los lineamientos ambientales y sociales debido a requerimiento de los bancos multilaterales. Sin embargo, un paso m\u00e1s all\u00e1 ser\u00eda que todos los bancos integrasen los lineamientos por regulaci\u00f3n. Creando reglas iguales para todos para nivelar la cancha, se evitar\u00eda que los clientes de los bancos se vayan a la competencia. Pese a esto, hemos observado con los a\u00f1os c\u00f3mo se han multiplicado las iniciativas voluntarias privadas en la regi\u00f3n\u201d, indic\u00f3 Carolina Yazm\u00edn L\u00f3pez, representante de UNEP FI en Chile.<\/p>\n
Este mapa construido por UNEP FI se suma a otros similares que muestran los protocolos de finanzas sostenibles en la regi\u00f3n, como el elaborado por Ecobanking u otros.<\/p>\n
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