La cartera de pr\u00e9stamos destinada a financiar la compra de veh\u00edculos nuevos y usados se mantiene como una de las m\u00e1s din\u00e1micas en el sector financiero. Los datos comparados entre diciembre de 2014 y abril de 2018 establecen que el monto financiado pas\u00f3 de RD$20,653.4 millones a RD$41,422.7 millones.<\/p>\n
Las estad\u00edsticas, sustentadas por la Superintendencia de Bancos (SIB), establecen que el crecimiento absoluto en este per\u00edodo fue de RD$20,769.26 millones, es decir, un 100.6%. Al cierre del primer cuatrimestre de 2018, la cartera de pr\u00e9stamos de veh\u00edculos represent\u00f3 el 15.57% del total de cr\u00e9ditos de consumo y el 4.04% de la cartera total del sistema financiero.<\/p>\n
Cuando se analizan los datos desde el punto de vista del flujo de aprobaci\u00f3n de pr\u00e9stamos, cada mes se financian alrededor de RD$500 millones destinados a la compra de veh\u00edculos nuevos y usados. En el pa\u00eds se realizan diversas ferias, algunas de las cuales cuentan con el patrocinio directo de instituciones financieras. Estos eventos, por supuesto, se convierten en mecanismos de incentivo para el cr\u00e9dito de consumo.<\/p>\n
En particular, seg\u00fan los datos, las tres entidades con mayor participaci\u00f3n de activos en el sistema (BanReservas, Popular y BHD Le\u00f3n) concentran el 51.1% del monto financiado para la adquisici\u00f3n de veh\u00edculos, ascendente a RD$21,166.44 millones.<\/p>\n
La SIB destaca que el resto de los bancos m\u00faltiples concentran el 15.26% de los pr\u00e9stamos de veh\u00edculos, ascendente a RD$6,321.36 millones; 17 bancos de ahorro y cr\u00e9dito concentran el 25.9%, es decir, RD$10,727.94 millones; ocho asociaciones de ahorros y pr\u00e9stamos tienen el 4.35%, con RD$1,803.92 millones; y nueve corporaciones de cr\u00e9dito concentran el 3.39%, equivalente a RD$1,403 millones.<\/p>\n
Seg\u00fan el an\u00e1lisis de la cartera, al cierre de abril de 2018, en el sistema financiero se registraron 106,204 pr\u00e9stamos de veh\u00edculos, de los cuales 37,269 fueron otorgados para el financiamiento de unidades nuevas, con balance ascendente a RD$23,700.6 millones, colocados a una tasa de inter\u00e9s promedio ponderada de 11.15%.<\/p>\n
Mientras, el sistema registra 68,935 pr\u00e9stamos se otorgaron para la adquisici\u00f3n de veh\u00edculos usados con balance ascendente de RD$17,722.12 millones y a una tasa promedio de 19.26%.<\/p>\n
Los datos establecen que desde diciembre de 2014 la cantidad de pr\u00e9stamos de veh\u00edculos registrados en el sistema financiero aument\u00f3 en 55,020, de los cuales 36,258, equivalente a un 65.70%, se destinaron a la compra de veh\u00edculos usados.<\/p>\n
En declaraciones para elDinero, el superintendente de Bancos, Luis Armando Asunci\u00f3n, explic\u00f3 que el financiamiento para la adquisici\u00f3n de veh\u00edculos es otorgado por 52 de las 58 entidades de intermediaci\u00f3n financiera.<\/p>\n
Bas\u00e1ndose en las estad\u00edsticas, explica que por tipo de entidad se evidencia que los bancos m\u00faltiples y las asociaciones de ahorros y pr\u00e9stamos de mayor tama\u00f1o se concentran en el financiamiento de veh\u00edculos nuevos, mientras que los bancos de ahorro y cr\u00e9dito, corporaciones de cr\u00e9dito y asociaciones de ahorros y pr\u00e9stamos peque\u00f1as tienden a financiar veh\u00edculos usados.<\/p>\n
Las estad\u00edsticas establecen que un 76.54% de la cartera de pr\u00e9stamos de veh\u00edculos de los bancos m\u00faltiples, equivalente a RD$21,039.26 millones, fue destinada a la adquisici\u00f3n de veh\u00edculos nuevos.<\/p>\n
Indican que s\u00f3lo tres bancos, orientados a un segmento de clientes de menores ingresos, destinan m\u00e1s del 80% de su portafolio al financiamiento de veh\u00edculos usados, estos son: Caribe (99.79%), Bellbank (88.97%) y Ademi (87.33%). Otras entidades financieras, sin embargo, se quedan rezagadas en este segmento.<\/p>\n
Asimismo, seg\u00fan el an\u00e1lisis de los resultados cortados a abril de este a\u00f1o, las asociaciones de ahorros y pr\u00e9stamos Popular (96.83%) y La Nacional (98.1%) se concentran en el financiamiento de veh\u00edculos nuevos, mientras que Duarte y Cibao destinaron una menor proporci\u00f3n a la financiaci\u00f3n de veh\u00edculos nuevos de su cartera de pr\u00e9stamos de veh\u00edculos, con 71.04% y 55.70%, respectivamente. El resto de estas entidades financieras destinaron m\u00e1s del 84.65% del portafolio de referencia al financiamiento de veh\u00edculos usados.<\/p>\n
Los datos de la SIB indican que los bancos de ahorro y cr\u00e9dito concentran el 88.45% de su cartera de pr\u00e9stamos de veh\u00edculos, por un monto de RD$9,488.55 millones a unidades usadas, a una tasa de inter\u00e9s promedio ponderada de 21.28%. Las corporaciones de cr\u00e9dito destinaron el 97.95%, equivalente a RD$1,374.29 millones, colocados a una tasa de inter\u00e9s promedio de 21.93%.<\/p>\n
Por montos
\nPor rangos de montos aprobados, se observ\u00f3 que 1,572 cr\u00e9ditos, equivalente al 1.47% del total de pr\u00e9stamos de veh\u00edculos fueron otorgados hasta RD$100,000; el 52.48%, equivalente a 55,735 pr\u00e9stamos, fueron concedidos por montos entre RD$100,001 y RD$500,000; el 25.80%, es decir, 27,397 pr\u00e9stamos por montos de RD$500,001 a RD$1,000,000; el 19.23%, que representa 20,427 pr\u00e9stamos, fueron otorgados de entre RD$1,000,001 y RD$3,000,000. El 1.01%, equivalente a 1,073 pr\u00e9stamos de veh\u00edculos, se otorgaron por montos de RD$3,000,001 a RD$15,000,000.<\/p>\n
Seg\u00fan los plazos pactados en los contratos, a abril de 2018, el 60.35% de los pr\u00e9stamos de veh\u00edculos registrados en el sistema, equivalente a 64,094 cr\u00e9ditos, fueron otorgados a plazos de 1 a 3 a\u00f1os.<\/p>\n
El 27.49%, que representa 29,199 pr\u00e9stamos, a plazos de 3 a 5 a\u00f1os. El 11.47%, equivalente a 12,185 cr\u00e9ditos, fueron concedidos a plazos inferiores a 1 a\u00f1o; y el 0.69%, equivalente a 726 cr\u00e9ditos, se otorgaron a plazos mayores a 5 a\u00f1os.<\/p>\n
A nivel geogr\u00e1fico, la cartera de pr\u00e9stamos de veh\u00edculos est\u00e1 concentrada en la regi\u00f3n Metropolitana, la cual registra 78,486 cr\u00e9ditos, equivalente al 73.90%, por un monto de RD$30,733.34 millones. En la regi\u00f3n Norte se concentra el 14.13%, representado por 15,011 pr\u00e9stamos, por RD$6,061.51 millones.<\/p>\n
La regi\u00f3n Este acumula un total de 7,243 pr\u00e9stamos, que representan el 6.82% del total, por RD$2,755.48 millones. La regi\u00f3n Sur registra el 5.14%, equivalente a 5,464 cr\u00e9ditos, por un monto de RD$1,872.34 millones.<\/p>\n
Los pr\u00e9stamos de veh\u00edculos est\u00e1n incluidos dentro de la facilidad cr\u00e9ditos de consumo y corresponden a los otorgados a personas f\u00edsicas para la compra de un veh\u00edculo de motor nuevo o usado. Estos pr\u00e9stamos generalmente son otorgados a plazos entre uno y siete a\u00f1os, pagaderos en cuotas iguales, fijas y sucesivas.<\/p>\n
En su informe del primer cuatrimestre de este a\u00f1o, el Banco Central resalta que en cuanto a la intermediaci\u00f3n financiera, el crecimiento acumulado de 6.2% resulta c\u00f3nsono con la expansi\u00f3n interanual de la cartera de pr\u00e9stamos del sistema financiero consolidado (12.1%) al cierre de abril, para un aumento de RD$114,817.7 millones con respecto al mismo mes del a\u00f1o anterior.<\/p>\n
Pol\u00edtica monetaria
\nEl Banco Central no tiene planificado mover la tasa de pol\u00edtica monetaria. Lo ha dejado entrever desde que lo hizo a partir de agosto de 2017 cuando la redujo en 50 puntos b\u00e1sicos. En su reuni\u00f3n de mayo la mantuvo en 5.25%.<\/p>\n
Seg\u00fan el comunicado de la Junta Monetaria, la decisi\u00f3n de dejar sin variaci\u00f3n la tasa de referencia se sustent\u00f3 en un an\u00e1lisis exhaustivo del balance de riesgos para la inflaci\u00f3n, de los principales indicadores macroecon\u00f3micos nacionales, del entorno internacional relevante, de las expectativas del mercado y de las proyecciones de mediano plazo.<\/p>\n
Destaca que la inflaci\u00f3n acumulada durante los primeros cuatro meses del a\u00f1o fue de 0.95%, luego de observarse en abril una variaci\u00f3n mensual de 0.40% en el \u00edndice de precios al consumidor. En t\u00e9rminos de doce meses, es decir, de abril de 2017 a abril de 2018, la tasa de inflaci\u00f3n se ubic\u00f3 en 4.05%, en torno al centro del rango meta de 4.0% +\/- 1.0% establecido en el programa monetario.<\/p>\n
A partir de las medidas de motorizaci\u00f3n del cr\u00e9dito, adoptadas por las autoridades monetarias desde mediados de 2017, la cartera destinada a financiar diversos sectores productivos y de consumo ha mostrado dinamismo.<\/p>\n
Luego de atravesar un primer semestre en baja, la econom\u00eda se vio influenciada de manera positiva por las medidas monetarias, entre las cuales estuvieron la liberalizaci\u00f3n de m\u00e1s de RD$23,000 millones del encaje legal para cr\u00e9ditos a diversos sectores y la reducci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s.<\/p>\n
Estas medidas trajeron como resultado una recuperaci\u00f3n de la din\u00e1mica econ\u00f3mica que se expres\u00f3 en resultados positivos en la expansi\u00f3n del producto interno bruto en 2017.<\/p>\n
Baja morosidad
\nLos que toman pr\u00e9stamos para financiar veh\u00edculos, seg\u00fan los datos, resultan bueno pagadores, pues el nivel de morosidad se situ\u00f3 en 2.31% en abril. El mayor nivel de morosidad se observa en los pr\u00e9stamos para la adquisici\u00f3n de veh\u00edculos usados con un 2.65%, mientras que la cartera de pr\u00e9stamos otorgados para la compra de veh\u00edculos nuevos registra un nivel de morosidad de 2.06%.<\/p>\n
Seg\u00fan el plazo pactado, el \u00edndice de morosidad es superior en los pr\u00e9stamos concedidos de 3 a 5 a\u00f1os (2.25%) y de mayores de 5 a\u00f1os (2.49%). A nivel geogr\u00e1fico, las regiones Metropolitana y Norte registran mayor nivel de morosidad, registrando ambas un nivel de 2.37%.<\/p>\n
En lo referente a la clasificaci\u00f3n de riesgos no se observan cambios significativos con respecto a diciembre de 2014. En abril de 2018, el 90.89% de los pr\u00e9stamos de veh\u00edculo se concentran en la categor\u00eda \u201cA\u201d; 4.86% en \u201cB\u201d; 1.66% en \u201cC\u201d; 1.19% en \u201cD1\u201d; 0.54% en \u201cD2\u201d y 0.85% en \u201cE\u201d. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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