El patrimonio técnico del sistema financiero dominicano ha presentado un incremento de 93% en los últimos cinco años, al pasar de RD$129,000 millones en diciembre de 2014 a RD$249,000 millones en marzo de 2020.
La Superintendencia de Bancos (SIB) califica el citado aumento como “el punto más luminoso” de la evolución del sistema financiero.
En su más reciente informe, la SIB indica que los resultados apuntan a que, antes de la pandemia del covid-19, el patrimonio técnico ha aumentado RD$120,000 millones en los niveles de capitalización del sistema financiero, garantizando su solvencia, índice que a marzo de 2020 se colocó 7.08% por encima del requerimiento mínimo del 10% establecido en la Ley Monetaria y Financiera.
“Este nivel de solvencia representa la base para sustentar el crecimiento de la cartera de créditos y muestra que las entidades de intermediación financiera tienen recursos para absorber posibles pérdidas”, establece la SIB en el informe en el que da a conocer estos datos.
Pese a la paralización económica derivada de la cuarentena con la que el Gobierno intentó frenar la expansión de la pandemia del covid-19, el sistema financiero ha registrado un crecimiento interanual de más del 10% en los principales indicadores que conforman los activos financieros, además de proyectar una perspectiva estable en los niveles de rentabilidad, liquidez y bajo riesgo.
Esto ha sido posible tras las medidas de contingencia ejecutadas por la Autoridad Monetaria y Financiera que “se preparó para hacer frente a las necesidades de los sectores productivos y los hogares, ante los cambios generados por la pandemia del covid-19”, en especial al momento de asegurar los balances en cuanto a disponibilidad e inversiones, describe el informe de la SIB.
Activos financieros
El total de activos del sistema financiero ascendió a RD$2.14 billones al 5 de junio de 2020, para un incremento interanual de 17.97%.
A la misma fecha, presenta un crecimiento acumulado de 7.61%, en relación a diciembre de 2019, cuando ascendía a RD$1.99 millones, y un aumento de 6.04% respecto a los RD$2.02 billones registrados al 16 de marzo de 2020, inicio de la situación del covid-19.
Por su parte, la cartera de créditos del sistema financiero, fuente importante de financiamiento de los sectores productivos y los hogares, ascendió a RD$1.27 billones al 5 de junio de 2020, para un incremento interanual de 10.91%, un crecimiento acumulado en el 2020 de 3.72% a la misma fecha y un aumento de 2.78% respecto a los RD$1.24 billones registrados al inicio de la pandemia.
En ese sentido, el 57% de la cartera de créditos se distribuyó en el comercio como principal receptor, seguido por la cartera de consumo en un 26% y la hipotecaria en un 17%.
Por otro lado, las captaciones, principal fuente de recursos para las actividades de intermediación financiera tuvieron un incremento interanual de 18.78%, lo que se traduce a un ascenso de RD$1.69 billones al 5 de junio del 2020, y un crecimiento acumulado de 8.32% con relación a diciembre de 2019, cuando ascendían a RD$1.56 billones. Hasta el 16 de marzo, el aumento registrado fue de RD$1.61 billones, para un 5.09%.
En cuanto a las disponibilidades del sistema financiero, estas ascendieron a RD$363,000 millones al 5 de junio de 2020, para un incremento interanual de 33.79%, lo que se traduce a un crecimiento acumulado de 26.92% durante el 2020 en comparación al año pasado y un aumento de 13.16% respecto a los RD$321 millones registrados al 16 de marzo.
Mientras que el informe señala un crecimiento interanual del 30.67% en las inversiones del sistema financiero, al subir a RD$453 millones al 5 de junio de este año. Esto significó un crecimiento acumulado de 5.51% respecto a diciembre del 2019 y un aumento de 11.19%, cuando en marzo se documentara un aumento de RD$407 millones en inversiones.
Consecuentemente, el sistema financiero registró un alza en su patrimonio neto de RD$249,000 millones al 5 de junio, traducido en un aumento de 13.55% interanual, de 5.15% acumulado y de 1.02% respecto a los RD$247,000 millones calculados en marzo del 2020.
El resultado del ejercicio o utilidad neta del sistema financiero ascendió a RD$16,000 millones al 5 de junio de 2020, para un incremento interanual de 24.23%, “lo que muestra la fortaleza del sistema financiero y su capacidad de generación de capital”, apunta el informe.
Rentabilidad y liquidez
El informe de la SIB establece que el retorno sobre activos (ROA) ascendió a 2.18% para un aumento de su nivel del 2.07%, mientras que la rentabilidad del patrimonio (ROE) subió un 18.77%, para un incremento de su nivel de 17.39% al corte de mayo del 2019, lo que muestra que “los indicadores de rentabilidad del sistema financiero al 5 de junio del año en curso se encuentran en niveles adecuados”.
Por su parte, el indicador de liquidez, evaluado a través de las disponibilidades entre captaciones, creció 21.50 puntos porcentuales al 5 de junio del 2020, “superior a su nivel de 19.09% al corte de mayo de 2019, lo que muestra que las entidades tienen liquidez para satisfacer la demanda de créditos de los sectores productivos”.
La eficiencia, medida como el costo sobre los ingresos, disminuyó a 63.48% al 5 de junio de 2020, menor a su nivel de 68.28% al corte de mayo de 2019, “lo que muestra que, para generar RD$100 de ingresos, a las entidades les costó RD$5 menos que en mayo de 2019”, agrega el documento.
Además, el sistema financiero presenta una baja morosidad, tras haber registrado un alza de solo 2.64% interanual, por lo que no se presentaron moras mayor a 30 días, explica la SIB.
